保底成最大看点
目前寿险市场上存在的理财型保险仅有3种，即投连险、分红险和万能险。与这3类产品相比，保底收益成为变额年金险的最大特征。
据了解，投连险、分红险和万能险的投资收益均没有在保单合同中约定，如分红险通常有生存返还金，但分红部分并不固定，依据保险公司的经营状况而定；同样，投连险并不设定保底收益，投资收益的盈亏完全由保险消费者自己来承担。
变额年金险与上述3种理财型保险有诸多细节上的差异。首都经贸大学教授庹国柱介绍，从设立账户来看，分红险没有投资账户，万能险仅设一个投资账户，变额年金险与投连险一样，均设有一个或多个投资账户，且投资资金可以在不同账户间进行自由转换。
从收益来看，分红险的收益来自保险公司通常所称的“三差”（死差、费差和利差），万能险的结算利率由保险公司制定，受银行利率影响较为明显，而变额年金险与投连险的收益来自于账户资金在股票、基金、债券等市场的投资获利；变额年金险全部的投资收益归保险消费者所有，不过领取方式是年金化定额领取，而投连险可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金，分红险则是每年分红，红利多少与保险公司的经营相关，分红险盈余的70%多分配给保险消费者。
与传统的定额年金险相比，变额年金险不仅在保费缴纳方式上更加灵活，更重要的是，收益率不再是固定的，由投资收益率所决定。不过，投保人在领取保险金时，不允许一次性领完，而是通过年金方式领取。
此外，变额年金险与银行理财产品、基金等相比孰优孰劣也引起投资者的关注。庹国柱指出，基金等产品可以短期赎回，而变额年金险则追求的是长期收益，缴费期间长达7年、10年或更久，短期赎回就是所谓的退保，退保损失大，资金变现能力有限。
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