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商业养老保险究竟划不划算?
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[导读]:商业养老保险究竟划不划算?正方通过收益与红利的观点认为购买分红型养老险好,反方则认为保险的作用有限。其实最重要的是适合自己的是最好的,生活有保障才是重要。

  提到商业养老保险,编辑部分成三派:“很划算”;“不想买”;“没钱,再说”……这一定也代表了普通市民的想法。做我们这行的,不能人云亦云,要有自己的想法,这样才是对读者负责。所以,今次推出“观点交锋”———

  正方:关于“红利”及“收益率”的分析

  记者做这专题时采访了众多市民,其中包括同事。很多人在听到购买养老保险时,总是反问:收益率多少?当记者介绍目前热销的分红型养老保险时,多数人会问:保险公司的分红有保障吗?

  分红业绩取决于保险公司经营能力

  的确,保险公司是不能对投资红利做保证的。但是我们可以从它的来源作一下分析,尽可能解释大家的疑虑。

  分红保单的收益主要来源于三个方面:

  一是费差益,即公司实际的费用率低于预计的费用率,产生的费用赢余;

  二是死差益,即因公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的赢余;

  三是利差益,即保险公司的实际投资收益率高于保单的预定利率,产生的投资利润。通常情况下,保险公司不可能在核保、费用方面产生较大的误差,因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益,即“利差益”。 

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