细心的消费者或许留意到，目前保险公司推出的各类分红保险产品保险利益均由“保险保障”和“保单红利”两部分组成。而保险业务人员在开展业务的过程中，往往会向消费者展示“分红保险利益测算表”等相关资料，以说明该产品未来可能领取的高红利。
代理人的介绍往往让消费者认为，所谓的“分红保险利益测算表”就是实际收益表，然而，事实并非如此简单。那么，“分红保险利益测算表”究竟说明什么？真正影响未来“保单红利”的因素有哪些？希望通过专家以下的解读，来让消费者明明白白了解分红险“高收益”的背后风险。
“测算表”并非实际收益表
严格意义上来说，“分红保险利益测算表”不是选择、比较各公司分红保险未来收益高低的参考材料，它并非真正意义上的实际收益表。
记者浏览各保险公司分红产品的“分红保险利益测算表”发现，各家保险公司的产品和保单年度的“累积红利”或“增额红利”差异较大。然而，这并不表示高红利展示保单的投资回报率就越高。
这主要因为四个原因：
1、假设条件不同，导致结果不同。
2002年7月发布的“保监发（2002）77号”文件娑ǎ骸胺趾毂Ｏ詹吩荻ǜ摺⒅小⒌腿鲅菔纠剩菔纠史直鸩坏酶哂?%、5%、4%，现金红利累积年利率不得高于3%，并在利益演示下，显著位置用比正文大一号的黑体字说明该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期”。
在这一文件指导下，以“保额红利”为分配方式的保险产品，其高、中、低演示利率大都采用6%、5%、4%；而以“现金红利”为主要分配方式的产品，其高、中、低演示利率大都采用3%、2%、1%。
一些业务员在向客户展示“分红保险利益测算表”时，没能说清或不想说清这一问题，从而导致客户对某类产品未来可能实现高收益错觉。
2、领取方式不同，导致不同的数据显示。
保险业“保额分红”与“现金分红”这两种不同的分配方式所展示意思有很大的区别。保额分红是将现金红利变成保额，其显示的数额具有放大作用。
例如：0岁女性趸缴2835元可以购买1万元保额的某保险公司分红险产品；年缴保费6元可以买到1万元保额该公司附加残疾意外伤害保险。前者1万元保额等于2835元现金；后者1万元保额等于6元现金。
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