传统寿险预定利率2.5%

　　武女士在1997年投保了一份传统寿险和医疗保险，年缴费仅为177元和162元。当年其同事因病，保险公司理赔之后，让她更加感到保险的重要性和必要性，于是在第二年又投保了同样的产品，可年缴费却变为267元和168元。虽然这里有年龄因素，但预定利率的变化却是主要原因。虽然同样的保险产品已经停止发售，但保险公司业务员称，如果现在购买，同样保险责任的保单年缴费将达千元以上。

　　“预定利率提高，保费就会降低，反之就会提高。”业内人士表示。上世纪90年代，寿险产品的预定利率比较高，曾经一度超过 8%。央行连续 8次降息后，银行利率大大低于保险预定利率，而保险公司大卖特卖保单导致保险公司因较多采用高预定利率而背负沉重的“利差损”包袱，保监会于 1999年紧急调整寿险(含长期健康险)预定利率上限至2.5%。

　　盲目退保实不可取

　　“不可否认，在市场利率逐步升高的情况下，非投资类寿险产品，尤其是具有返还性质的长期寿险产品，一是新产品有可能卖不出去，二是老产品有可能面临退保的威胁。”省城某寿险公司业务负责人称。

　　存款利率上升市场强烈的加息预期，在去年底两次变为现实。加息在一定程度上减少了保险公司的投资压力。不过，硬币的另一面却是，加息后，2.75%的一年期存款基准利率已经高于传统寿险预定利率，传统寿险收益的劣势凸显。 、预定利率倒挂，让不少市民会萌生退保的念头。在去年上半年刚刚投保的李强就是其中一位。李强觉得，利息上涨后，市民更改银行定期存款，虽然会失去原先的定期利息，但还能获得活期利率保底，因此保险产品不合算后，退保以后的资金作其他投资也会维持比现有回报率更高收益。但业内专家给出的答案却是否定的。

　　山西保监局的工作人员认为，盲目退保可能会扩大损失。一方面，保险公司的投资收益水平同样会随着加息而水涨船高，市民没必要为了追求短期的高收益而退保;另一方面，按照保险合同约定，市民主动退保需要承担全部损失。同时，任何投资都是有风险的，在承担巨额退保损失后，没有一种投资渠道能确保投资者拿到更高的收益。

　　据介绍，如果现在退保只能拿到现金价值。长期寿险产品在投保的前2年，由于大部分保费被用来支付销售佣金和固定成本，保单的现金价值远远低于所缴纳保费，甚至还达不到所缴保费的40%。