一、什么是定期寿险？

　　定期寿险是以被保险人在约定期限内身故或高残为赔付条件的险种。被保险人本人基本上享受不到该项保障，但能以较小的成本承担起在自己身故时给家人提供财务保障这一重要责任。理解一个典型的定期寿险产品应该把握以下特征：

　　保费低廉。通常来说，购买定期寿险的年支出应在被保险人年收入的1％左右，即100-1000元之间，一般不会造成购买负担。不过定期寿险的保费会随投保时年龄的增长而大幅增加，基本不适合四十岁以上人群。

　　只保身故和高残。定期寿险的赔付责任比较简单，可以和医疗类险种进行组合购买。这里的“高残”仅指“一级残疾”，对伤残程度要求很高，比如四肢需要完全缺失两肢，失明需要双目失明等。

　　保障时间一般在10-30年。定期寿险的保障时间可根据需要进行选择，最常见的为10、20、30年三种，也有产品可选1、5、15、25年或至被保险人到达某一年龄时结束。

　　没有储蓄投资功能。如果被保险人在保险期限内平安生存，缴纳的保费是拿不回来的，在期缴方式下中途退保也拿不到或者只能拿到很少的退保金。这也是该险种相对于大部分寿险险种便宜很多的最根本原因。

　　购买目的是为了保障家人。如果不需要赡养老人或供养配偶和子女，就没有购买该险种的需要。高残保障只是附带的投保目的。

　　二、什么情况下适合购买定期寿险？

　　定期寿险特别适合以下四类人群购买：收入偏低的；刚工作收入不稳定的；在一二十年内有突出家庭负担的；具有还贷需要的。

　　所有已工作的中青年人可以考虑自己是否具有以下三种供养责任之一：

　　父母没有足够的退休收入和医疗保障，同时又没有足够的储蓄积累（比如除住房外储蓄不足20万元），在目前以及未来的日常生活中或疾病时需要或可能需要子女给予补贴的。

　　子女尚未成年需要抚养，或者配偶没有充足经济收入，家中现有储蓄又不足以支撑其未来需要的。

　　目前尚有住房贷款需要缴纳，或者有其他负债，万一自己身故，家人必须承担却又不具备还款能力的。

　　如果有这些需要，再考虑是否同时满足以下四个条件：

　　目前尚未购买其他种类的保险，或者已购买的险种无法提供足够的遗产。

　　目前没有足够个人储蓄（比如不足二十万元）。

　　不打算在子女成年后留下很多遗产。（否则可以考虑购买终身寿险等产品）

　　不打算在一两年内购买能提供二十万元身故保障的其他保险产品。（除意外伤害险外其他产品的年保费大多在3000元以上，而意外伤害险不保因疾病导致的身故。）

　　如果一个有工作能力的成年人既有供养的责任，又同时满足上述四个条件，那么他便具有比较迫切的购买定期寿险的需求。