第二，业务结构不尽合理，加大了寿险业面临的系统性风险。近几年分红险业务快速发展并且多以趸交为主，在寿险公司全部保费收入中的比重已经超过50%。一旦分红险的分红水平达不到客户的要求，很可能会导致客户大面积退保并导致公司陷入财务危机。
瑞银华宝在最近撰写的一份题为《美国人寿保险业———危机的历史》的研究报告中，就把美国人寿保险市场上寿险公司破产的原因归结为三个方面的原因：一是过度的市场竞争，促使人寿保险业大力发展趸交保单；二是过高的收益承诺和保险服务，为以后利率波动引发的退保风潮埋下隐患；三是高风险的投资策略，导致人寿保险公司破产。
可见，寿险公司不宜盲目引导客户追求高收益的产品，要高度警惕由此带来的系统性风险，从而在发展规模和速度与效益和利润之间找到平衡点。
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