今年5月，富邦银行与中国人寿保险(海外)(下称“人寿海外”)联合推出一批人民币保单产品，额度近2亿港元，不足一个月已经认购爆额。

　　事实上，香港的多家保险大鳄，均已涉足人民币保单。

　　据本报记者不完全统计，目前香港市场上的人民币保单产品约有10余种。中银香港、中国人寿保险(海外)(下称“人寿海外”)、汇丰保险等已有设计并推出人民币保单产品，而花旗银行、富邦银行等则为上述保险公司代销。不过，友邦保险、英国保诚和ING等机构则尚未推出此类产品。

　　值得注意的是，作为离岸人民币投向之一，人民币保单火热的背后，也有诸多问题待解，如产品设计中的“概念制造”、保费投资渠道受限等。

　　产品大起底

　　以往，香港的保单一般以港币或美元结算。人民币保单是指保费和保单价值以人民币计算的保险产品，投保人可以选择以人民币或港币缴付保费，有些也可以由投保人选择以人民币或港币支付现金及赔偿金额。

　　不过，在富邦银行(香港)第一副总裁兼保险部主管何伟刚看来，很多人民币保单其实是“假”概念。

　　“去年的一些人民币保单在期满后，保险公司是以当时的汇率折算成港币支付给客户，(并非真正以人民币结算)”在接受本报记者访问时，何伟刚指出，“今年推出的人民币保单才是‘真的’，期满后可以让客户选择以港币或者人民币支付。”

　　不过，虽然人民币保单市场的热度越来越高，这类宣称“双重收益”的保险计划的门槛也比一般保险要高。

　　在香港，内地居民凭借港澳通行证即可购买一般的保险产品，然而，根据本报记者的了解，购买人民币保单时，则一般要求投保人拥有香港身份证。其中，要求最严格的是汇丰保险。

　　目前，汇丰保险仅提供一款人民币保单10年期的财富储蓄(人民币)保障计划。尽管网页介绍这份保险计划可以选择以人民币或者港币缴款，然而据本报记者了解，目前，只有香港永久居民才可以选择人民币或者港币缴付保费，对于在香港居住的非永久居民来说，这一计划仍然是一款港币保单。

　　本报记者对香港主要的10家保险机构进行了调查，目前，香港市场上的人民币保单一般是将人民币储蓄与人寿保险相结合的保险计划，期限普遍较短，缴付期(供款期)一般为2-3年。

　　“香港的人民币保单只经历了不到2年的发展，很多客户是第一次购买人民币保单，投资期限长会让客户感到担心，短期产品就方便很多。”何伟刚解释道，“另一方面，供给方也不愿意开发长期产品，因为需要找到(合适的)人民币投资项目，现在(人民币保单供给方)可能就是购买政府债券(作为投资)。”