适合有投资经验者
对于变额年金险的功能，上海保监局有关人士表示，变额年金保险作为全球保险市场的一款主流产品，兼顾养老、投资、最低保证3个方面功能，符合其希望获得投资收益以实现养老目的，但不愿本金发生损失的偏好。相关保险公司也认为，该产品主要满足投保人在退休养老、子女教育和财富积累等方面的需求。
在首款变额年金险上市时，金盛保险总裁及首席执行官马哲明曾表示，变额年金贴合国内保守及谨慎型投资群体在退休规划、子女教育、健康保障和财富累积及保值等方面的中长期规划需求，使投资者免于被波动的市场左右，亦能帮助激进型投资者实现部分资产保本、优化资产配置、降低整体理财风险等级。
李雪鹤在接受记者采访时也表示，这一产品可以满足投保者的三类需求，一类是专门为孩子积累一定的教育金，另一类是对养老金有一定规划的人群，补充部分养老金；第三类是对资本市场有一定的了解，具有一定的风险承受能力的投资者。
据介绍，按照监管部门的要求，投保此类产品前需要进行风险测评，只有风险承受能力在中等以上的人群才能投保。
两款产品各有利弊
记者对比了目前市面上的两款变额年金产品，两者在保本类型、费用额度、保障额度等方面都有所不同。
金盛的产品是一款7年期趸交型产品，采用最低满期利益保证形式，提供100%满期本金保证。而大都会的产品则是保证单位价格锁定历史最高价格的80%。也就是说，如果运作期限单位价格曾经超过1.25元，即可保本。如果运作期限内价格始终没超过1元，那么客户将损失部分本金，可领取0.8元。
此外，两家保险公司的收费、退保限制等也有不同。例如，金盛的产品在五年内退保需付一定费用，大都会的产品则在三年内退保需要支付费用。
业内人士表示，如果确定资金在长期内不会动用，而且有保本需求，不愿意承担20%的本金风险，可以选择金盛的产品；反之，如果更希望资金具有相对的灵活性，并且能够有一定的本金风险承受能力，可以选择大都会的产品。
对于其投资收益水平，大都会的李雪鹤建议投资者不要有太高的期望值，而是将其作为一种资产配置的手段。
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