一、忌本末倒置，在客户家庭资产组合中为准客户配置过多的投资性保险产品。
人生面临三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，这样才是科学的理财。
由于部分保险公司实行高额佣金的激励措施，部分保险代理人往往为了拿到高额的激励佣金，不顾准客户的缴费能力，刻意提高万能险、分红险等投资性产品在保险组合中的配置比例，夸大新型寿险理财产品的收益，误导客户进行投保，这样做的结果无异于杀鸡取卵，饮鸠止渴，日后投保人一旦明白保险代理人为了高额的激励佣金而忽悠了自己，投保人会有种上当和被欺骗的感觉。从大的方面来说，投保人会归罪于保险公司，有损保险公司良好的社会形象和商誉。对保险代理人个体来说，你的职业生涯会断送在自己手中。大家都知道我们国家有十三亿人口，从理论上来说目标客户群体是无穷大的，但作为一个自然人，由于受居住的地域、职业等因素的制约，能接触的目标客户却是十分有限的，不可能每天有很多的新客户供你展业。“物以类聚，人以群分”，口碑传播效不可小视，众口烁金就是这个道理。
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