退保有损失决定需谨慎
加息背景下选择退保是否值得？宫本伟为记者分析，对不同险种要区别对待。
若投保人手中持有的是与银行利率挂钩的保险产品，由于这类产品大都具有较灵活的抵御利率变动机制，收益率会随利率变化而变化，因此不建议退保。
而定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等以保障功能为主的产品，储蓄功能较弱，其对利率的变化并不敏感，投保人也可继续持有。
受存款利息影响最大的险种主要是带有储蓄性质的险种，如教育金、养老险、两全险等等。由于利率在其定价过程中作用较大，利率不断上升则会显得其保障功能减弱，投保人可根据实际利益分析，如果确实存在退保需求，则需要注意退保过程中的风险。
泰康人寿第二区域发展中心经理冯广田告诉记者，目前来看，因收益率低退保并不是一个值得推荐的办法。“退保首先要承担金钱上的损失，因为退保只是退还现金价值部分，在投保的前几年，保单的现金价值很少甚至没有。其次退保后几年如果又想买保险，就会面临保费提高、重新体检等诸多问题。”
事实上，并非任何情况下退保都需承担本金损失。按照保监会的新规，保险合同生效之日起10天内，投保人如果感到后悔或对产品不满意，可要求退保并获全额返款。犹豫期内退保只能扣除最高10元的成本费，其余保费不得扣除、全部退还。冯广田认为，退保需要掌握时机，一旦过了犹豫期，退保则需十分谨慎。
另外，冯广田认为，即便加息使得一些保险产品吸引力下降，但只要规范保险代理人的行为，对客户的需求有深入了解，全面提示产品特点，就能减少退保情况发生。“购买保险产品是一个理财的过程，如果保险代理人在介绍产品时夸大其词，片面强调产品投资功能，当收益不如人意，客户就可能因预期偏差而退保。”
最后，宫本伟提示投资者，保险作为理财手段的一种，最主要的意义是用确定的保费支出来应对未来不确定的巨额损失，而不是获取投资收益。
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