第三份是养老险。如果意外和医疗险是保现在的话，养老险是保你退休以后的，在已经有了意外和医疗保障并且不影响现在生活水准的情况下要提前为自己养老做好准备。
第四份是寿险，即身故才陪的险种。人活着有很多责任，结婚前有对父母的责任，结婚生子后增加了对配偶和子女的责任，做一个有爱心和有责任感的人应该考虑在不可测的风险发生后自己身故或失去劳动能力时对父母、配偶和子女的责任。有了寿险的保障可以让你在风险发生后给家里留一笔钱有三到五年的过渡。但考虑到现在多数保险公司提供有寿险功能的重大疾病险，另外同样额度保障的寿险和养老险比较的话寿险的保费要低于养老险的保费，所以可以根据自己的情况灵活掌握。在有了上述保障之后应该考虑的是子女保障和教育，上海社科院2003年的调查表明一个孩子从出生到大学的平均消费是49万，如果不提前做打算的话，到时候可能影响孩子的教育，这是每个父母都不愿意看到的。
需要提醒的是多数父母优先考虑给孩子买保险，这是我们不推荐的。试想孩子的保费也是要大人缴的，大人没有保障如发生风险又有谁能继续为孩子交保费呢？在充分考虑家庭所有成员的上述保障后才应该考虑购买万能险做为一种家庭理财一个途径。没有任何一个公司可以提供所有保障的产品，也没有一个计划可以适合所有家庭。所以应该具体情况具体分析，根据客户的实际情况制订全面恰当的综合保障计划。
5.如何选择保险公司和代理人呢？国内现在寿险公司大小小五六十家，无论外资保险还是中资保险公司，各家公司都有自己的特点。那么应该怎么选择保险公司呢？一个建议大家把感兴趣的保险公司名字或者加上你感兴趣的其它关健词例如“理赔”等输入百度或者google，查看搜索结果，我想你可以有你自己的判断的。如何选择代理人呢？保险代理人是投保者和保险公司之间的桥梁，其在购买保险过程的角色地位可以说是举足轻重的。那么在口若舌簧的保险代理人面前，投保者如何用最小的成本，而获得良好的保险售前、售中和售后服务呢？这其实是一个非常需要实力和技巧的问题。专业的保险理财顾问教给我们几个非常简单实用的测试手段，辅助我们在纷繁的信息中去寻找优秀的保险公司特别是一个适合的代理人。
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