全国首家《人身保险业窗口服务质量规范》地方标准在沪发布

　　全国首家《人身保险业窗口服务质量规范》上海市地方标准将于2012年3月1日起正式实施。

　　为促进金融更好地服务全国实体经济发展，加快金融改革创新，发挥标准化工作的技术保障作用，提升“上海国际金融中心全球资源配置功能和服务全国经济社会发展能力”，由上海市质监局、上海市金融办、上海保监局共同发布的《人身保险业窗口服务质量规范》地方标准，对商业人寿保险机构窗口服务的基本内容、服务要求、管理要求、服务质量监督和评价等6大方面的内容予以了明确的规定，为本市商业人寿保险机构规范服务提供明确的技术依据，有利于推动该行业服务的规范化，促使社会和客户对该行业的服务质量进行监督、评价，使人身保险客户的利益得到充分保障。

　　老年人投保年金保险养老是正道

　　对于许多人而言，保险是用来防范“早死”风险的重要对冲工具，其实在人生旅程中，“早死”并不是我们唯一需要防范的风险，有时候“长命百岁”同样是一种风险如果你没有足够的养老金支撑漫长的老年生活。

　　虽然，中国现有的养老体系和子女的赡养可以很大程度上化解这种“长命百岁”带来的养老经济负担，但是年金保险则可以起到锦上添花的作用。

　　年金保险是一种与传统寿险迥异的保险品种传统寿险在缴纳保险之后，纯粹从收益角度死得越早越早获得理赔金越划算，而年金保险则是在趸交或者期交保费之后，自约定年龄之后每年可领取一笔年金直至死亡或约定年龄，正因此是死得越晚可领取的年金越多越划算。正是这样的一种特性，使其可以用来防范“长命百岁”的经济风险。

　　虽然，年金保险是一种老年人可以用来防范“长命百岁”风险的保险品种，但是其投保却同样需趁早。大多数年金保险从55岁或者60岁就开始派发年金，而之前往往需要少则三五年多则十年二十年的缴费期，所以真的等老了再想起来投保，其实也为时晚矣。更何况，许多年金保险将投保年龄的上限限制在50岁，年纪上去了，年金险同样买不到了。

　　那么就投资品种而言，投资类保险好不好？这是一个因人而异的问题。以目前主流的分红险而言，根据保监会为保险公司规定的收益演示来看，将其定位成一个长期预期年化收益在5%左右的稳健收益产品是比较合适。当然，分红险尤其是期交型分红险投资周期比较长，若提早赎回会有较大损失的可能，其流动性相对较差，绝非是银行存款的替代品。如果你充分了解分红险的特性，那么购买换取长期稳定收益也无可厚非。但是如果只是希望获得比银行存款更高的收益，那么国债才是更好的选择毕竟此前发售的5年期国债年化收益也可达到6%至不济，5年期银行定存其实也靠谱许多。