无论是消费者存单变保单，还是被投连险分红的噱头所误导，寿险销售误导都成为老百姓深恶痛绝的现象。保监会副主席陈文辉日前表示，销售误导等问题可能动摇行业持续快速发展的根基，治理销售误导成为防范行业风险的第一道防线。由此可见，寿险销售误导，在让消费者上当的同时，其实也害了寿险企业自身。

　　“存单变保单”重点忽悠老年人

　　在日常生活中，存单变保单成为经常发生的销售误导情况之一，而老年人则成为销售误导的重点对象。主要原因在于银保业务员片面夸大分红型保险产品的收益水平，而不讲明退保费用、现金价值和费用扣除等关键要素。

　　“现在银行存款利息很低，我们有一款产品，和存款没啥区别，而且利息更高。”上海某中学的一位退休的高级教师刘老师去年到银行存款时，被工作人员“善意”地提醒：在如今负利率的情况下，存款显然是不合算的。

　　起初刘老师并不以为意，直到当儿子刘某看到了那份保单之后，才发现自己被“忽悠”了。这款产品如果是放在20年的时间里来看，的确是和存款没什么分别，而且可能收益更高，但如果想提前支取，那损失可就大了，因为保险产品提前支取只能获得现金价值。显然这份保单和工作人员所说的存款功能无法划等号。

　　“维权”之路并不平坦，银行和保险公司互相推诿扯皮，不肯承认这一事实。“我父母也算是高级知识分子，尚且如此，更何况一些普通的老年人。”刘先生表示，根据其了解的情况，这种销售误导现象主要发生在居民小区附近的银行网点中，目标主要是中老年人，而相对应以年轻人为主的商务区附近的银行网点这类情况就比较少。

　　其实，诸如此类“存单”变“保单”的销售误导案例在市民的日常生活中并不罕见。在保险公司与保险消费者“误会”越来越多的背景下，销售误导一直以来成为保险行业的顽疾，这不仅对消费者造成伤害，也让保险行业社会形象大打折扣。

　　追求高收益的心理被利用

　　存单保单为何能屡屡“随心变”？业内人士认为，这既有消费者认知能力上的差异，也存在保险行业内不规范的因素。

　　复旦大学保险系主任徐文虎教授表示，一般“存款变保单”主要发生在银保渠道，因为消费者对银行的盲目信任。此外，老年人的风险识别能力也往往较弱。

　　“消费者总是希望自己的财产能够不断增值，在诱惑面前往往容易忽略高风险。”一位保险业内人士则认为，消费者听到虚高的收益率就冲动的心理往往被销售人员所利用。