周桦指出，其实保单条款并不是“天书”，其核心的保险责任与免责条款往往是比较固定的，只要由有公信力的机构（比如保监会、保险行业协会）给予标准化，其购买难度就会大大降低。“标准化”包含三层含义：一是“精确”，意思表达必须明确而没有歧义，在可能有歧义的地方予以明确说明；二是“公允”，即公平与允诺，这些条款要对合同双方形成一种权利义务对等的态势，并且保险公司在销售合同时已自动承诺遵守这些条款；三是“统一”，要被所有保险公司认可，并被所有保险公司使用，或强制使用。目的是减少消费者信息理解量，同时由这些标准化的条款自动形成对消费者保护。

　　关于免责条款的问题，专家也给了消费者一定的解答。周桦表示，免责条款是保险业为了防止道德风险与逆选择而加进保险合同的条款，是一个保险业的惯例，从合同公平性上来看也是必要的，不是“霸王条款”。但如果免责条款不被投保人知晓或理解，则极易造成合同赔付时的纠纷与抱怨，影响保险业形象。所以在订立合同时为投保人说明清楚免责条款是很有必要的。目前，诸多保险公司均要求投保人签名以确认其的确了解了免责条款，可以说是行业内的一大进步，现在也已经成了行业惯例。

　　对于市场上出现的假保单事件，周桦指出，一些短期意外伤害保险赔付率低，再加上很少有人会致电保险公司辨别真伪，代理机构将假保单交给消费者后通常不会出事，从而滋生了不少售卖假保单的中介代理，其中以航意险最为典型。假保单事件较多发生在中介渠道销售的短意险，包括保险期限在一年以内的意外伤害、旅游意外险等。

　　对于如何分辨保单真假，他给出三点建议：一是保单必须机打，如果有手写保单，肯定就是假的了；二是使用电话或电脑上网可以进行快捷查询，拨打该公司客服电话或登录该公司主页（注意电话号码与公司主页一定要正确，最好不要使用保单上给出的电话与主页地址以免上当），用保单号验证真伪；三是在正规渠道购买保单，不要在不熟悉的网站或代理机构处购买保单。

　　另外，他还提示消费者，短期意外险，尤其是航空意外险在几年前是假保单严重的领域，不过现在联网销售、机打保单后，假保单现象已大大下降了；此外，经常出差的人事可以选择购买长期意外险保单，保险责任更广，成本更低、更方便。（文章来源：中保网）