生老病死是事物发展的规律，老有所养是自从有人类以来就追求的一个良好的目标。今天来探讨“消费养老”这个话题，我相信对于未来，中国甚至是世界的养老保障实践都具有重要的影响，借此机会，我谈三个观点，和各位一起讨论交流。
一、我国多层次养老保障的现状
我们国家已经建立了一个比较完善的养老保障体系，包括低保、农村五保户，还有老年人的津贴，主要以交费型为主，我们有一个城镇职工养老保险，农村有一个新农保，城市有城镇居民养老制度，我们公务员养老制度也在加快推进。
还有补充型的企业年金，还有一个商业型的补充保险制度，商业储蓄、人寿保险，还有家庭储蓄的问题。
这一点充分体现了我们国家多层次养老保障逐渐构建，覆盖范围逐渐扩大，出资方式是以家庭、政府财政、单位为主，城镇职工是单位和个人筹资，政府给予适当的补助，待遇标准，大概低保是三百到五百，城镇职工养老保险人均一年1400元。
二、养老保障体系存在的问题
我们国家实行养老保险时间还不长，面临很多的挑战，首先是人口老龄化的问题，中国人口老龄化来得早，我们尚处于工业化中期，已经进入了人口老龄化，世界上其他国家基本上是在工业化完成或者是工业化后期的时候才进入。中国人口老龄化持续时间比较长，大概三五十年。对于我们这样一个人口大国来说，养老保障是比较大的问题。
我们养老保障体系覆盖比较低，有很多老人处在老无所养的状态。我们调研的时候，农村老人每个月保险是15元钱，城镇也就在1400元左右，随着城镇居民生活水平不断提高，这个水平还偏低，同时政府负担越来越重。
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