分红险热销由产品特点决定

　　分红险是现在保险公司的主打产品，在10多年前同样也是，即使是万能险和投连险等保险产品走红的时候，分红险在保险产品中依旧占据主流。它的热销主要还是由产品自身的设计决定的。保险产品的主要功能是保障，这是满足客户防范意外伤害风险的需求。但有客户可能就觉得如果只是单纯的保障，如果没出意外付出的保费好像白白浪费了，如果保费在提供保障的时候还能够有一定的投资收益，那就太完美了。分红险就是将客户的保障需求与理财需求有机结合起来，客户在有风险的时候就利用保障功能，无风险的时候就用理财功能。这是分红险能够畅销的主要原因。

　　分红险的投资比较保守，适合那些稳健型理财的人。它既可以起到强制储蓄的功能，又能够抵御通货膨胀，作为资产配置中的稳健资产，可以说是必不可少的。不过也正因为如此，客户在购买分红险时也要对投资收益有清醒的认识，可能会有一些保险业务员在推销产品时会只说高档分红收益，不说或尽量少说产品的中档和低档收益，对此客户自己要心里有数。现在所有的分红险产品说明书上都有详细的分红收益介绍，客户一定要看清楚了再决定。分红险的分红是不确定的，虽然实际中都是每年有分红的，但在理论上甚至有不分红的可能，毕竟这和保险公司的投资能力有关系，客户要有清醒的认识。

　　作为一款保险产品，虽然分红险具有理财功能，但保险产品最主要的功能依旧是保障，分红险也不例外。客户在购买分红险以后，不要经常去比较分红的多少，更不能因为分红少就去退保，这是得不偿失的。毕竟分红只是产品的辅助功能，长期看能够战胜通货膨胀，但短期内的分红可能会时好时坏，客户对此要理性对待。

　　分红的不确定性是分红险最大魅力

　　作为保险产品中的一款投资理财型保险，分红险具有两大主要优势，首先就是安全，这对那些追求资金安全性的投资者来说意义非凡，其实就是可以抵御通货膨胀。在国外的保险市场中，有80%以上的产品都属于分红险，很多人购买分红险的目的就是理财和抵御通胀。目前分红险的热销也是和这两个优势密不可分的。

　　很多人在购买分红险时都有这么一个疑问，分红险的分红是不确定的，有时高有时低，其实我觉得，分红险最大的魅力就在于分红的不确定性。因为分红保险是长期持有的，人们投资股票基金，不也都是有赚有亏的吗？而且长期下来能够稳定获利的也只是少数，而分红险就能够保证你长期获利。从保险公司资金的投向来看，大多数还是投资于银行存款、债券等低风险产品，高风险的股票等投资比例一般都控制在20%以下，因此从长期看收益还是可以保证的。所谓收益的不确定性是基于机构投资高于个人投资收益的不确定性。分红险返还期一般都在10年以上，在这么长时间里完全可以实现资金的长期理财目标。

　　当然，不是所有的客户都适合购买分红险。保险的第一原则肯定是保障，客户在购买分红险时我们首先都会建议他们先购买意外、医疗等基础保险产品，最后再考虑分红险；其次用来购买分红险的资金一定要是闲钱，而且要专款专用，毕竟分红险是一项长期投资，而且要持续投资，因此客户一定是要用长期不用的闲钱，这一点也很重要。当然客户在购买时也一定要看清楚产品的具体说明书，不要轻易被高收益所误导，只有自己心里有数了，将来即使分红收益较低心里也不会慌。

　　与其他两种投资理财型产品万能险和投连险相比，分红险是风险最小的一个。今年以来富人险很畅销，其实大多数也是分红险产品。他们之所以选择分红险，也是考虑到资金的安全性。不少客户尤其是企业老板都是几十万甚至数百万地购买分红险，很大一个原因就是考虑到万一企业破产了，自己生活还可以得到保障，实现个人资产的风险管控，实现资产保全。