我们理财一般遵循一种金字塔的模式，最底部的也是最重要的就是保障型保险和储蓄，在往上是债券、基金、分红保险、股票，其他金融衍生品等等，很显然您的家庭理财结构是一个倒金子塔架构，这样理财的风险性过大，不利于家庭财务的稳定，建议您做一定的调整。
你的父母商业保险只能买意外险了。孩子的妻子可以办理社保的城镇居民医疗，这个保险很便宜，到当地社区，或者社保局办理就可。
你是家庭里最大的经济支柱，因此你是最需要保障的。因此你的保障应该在到五十万以上。
意外设计为卡式，保障达到30万，意外医疗4万，费用在500元左右。
大病保障20万，每年费用9000元到1万左右。加上小病住院医疗。
妻子的保障可以设计低一些，意外18万，意外医疗2。4万，费用300元，加是大病保障十万，小病住院医疗。费用在5千左右。
孩子的保障设计为意外5万，大病医疗十万，小病住院一年5000元，意外门诊1000元，费用一年3000元左右。
针对你目前的情况孩子的教育可以后一步考虑，当然在孩子读书急用钱的情况下可以到时候用全家人的保单贷款，盘活资金。
案例参考
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