一直以来，“国内保险产品过于同质化”总是为人所诟病；而近期，不少保险机构都高调推出自己今年的创新产品，追求个性化，力求在市场中能够以差异化竞争而取胜。作为消费者，我们关键还是看清楚这些创新产品的秉性和特点，让它们为己所用，而不是被创新搞得云里雾里。

　　“超级随心”：为你量身定做保单

　　2009年8月18日，中德安联人寿保险有限公司在沪举行了盛大的保险产品上市发布会，隆重推出了面向中国市场重磅打造的2009旗舰之作，分红型两全保险组合计划“超级随心”。

　　“保险产品永远没有最好的，只有最适合的。”

　　此次安联推出保险产品“量身定做”的概念，希望满足日趋多元化、个性化的保险需求。配合这一款“超级随心”新品，还专门设计了客户保险计划定制工具，帮助客户明确自己的需求，进行财务需求分析，并通过这套工具定制一套适合自己的保险方案。

　　将“超级随心”与目前市场上在售的同类产品仔细作一番比较后，记者发现，其创新主要在于保单的多项要素都完全可由投保人自行选择，这在此前的传统产品中尚属空白。

　　首先，它是国内首款可自行确定缴费期限的产品——突破市面上大部分产品固定期限缴纳保费的方式，不限于只能是3年、5年、10年或20年，而是可以在1~60年中任意选择缴费时间。同时也为投保人提供了月缴的选择，以进一步减少缴费压力。

　　其次，与一般产品的保障期限通常为1年、5年、10年、20年、30年或终身不同，“超级随心”的保障期限可在5~100年的范围里自由选择，更为“随心”。

　　同时，打破大部分传统产品60天～60岁的投保年龄限制，该款两全险的年龄上下限从7天大的婴儿一直覆盖到90岁的老人，纵观业内现有产品，也属首次尝试，投保年龄范围最宽。

　　再者，该款产品的保障额度选择也非常人性化，区别于一般人身保险产品保额为1000的倍数，“超级随心”保额可以设置为1的倍数，为消费者的保费和保额设定带来更大的灵活性。比如，王先生的太太的生日是11月16日，他就可以选择把111600元定为我的保额，而不是常见的10万元，更具有纪念意义。

　　此外，这款“超级随心”主险为两全分红型，在约定的保障期限满后，投保者可以选择返本，也可以选择转换为即期年金或其它保险，节约了投保者保单转换的成本，也提供了被保险人更广的投保空间。

　　记者还注意到，以往不少公司推出的“两全主险+保障型附加险”组合计划中，虽然也是以多项搭配功能为卖点，但一方面可供搭配的附加险通常最多不会超过三四种，且往往都有主险、附加险保额的比例限制，可以购买到的附加限额度有限。