买了不计免赔险，就意味着把本应自己的一部分赔偿责任转嫁给保险公司，但不及免赔险也有免责情况，如出险后找不到第三者，这种情况是不属于不计免赔险理赔范围的。

　　业内人士指出，找不到第三者的交通事故，通常难以判定当事车主的实际责任，因此无法将车主事故责任作为理赔参考依据，不计免赔险对于这类事故的免赔率是无效的。这样做可规避一些道德风险，如有的车主在双方碰撞后，先收取一部分理赔款，再人为制造单方事故向保险公司索赔，达到双重赔付的目的。业内人士提醒车主，购买不计免赔可增加一部分保障，但不能以为购买了不计免赔险就能全保险。

　　陷阱3

　　理赔定损遭遇“拖”字诀

　　东莞一位车主去年12月14日在广州市科韵路发生交通事故，后将车辆开到修理厂维修。1个多月过去了，定损还没下来，期间这位车主多次打电话到保险公司询问，但一直未果。

　　理赔一直是保险投诉的焦点，针对投保容易理赔难的问题，新保险法规定，材料齐全后，保险公司应及时核定，最迟不超过30天，达成赔付协议后，应10天内支付赔款。

　　有保险公司业内人士表示，保险公司内部对理赔时效有一定规定，一旦因为工作人员失误，出现定损超时延误理赔的情况，保险公司将对工作人员进行经济和岗位调整方面的处罚措施。

　　陷阱4

　　电销“套账户”稀里糊涂即扣款

　　李先生去年7～8月接到一个自称是“海康人寿”的电话，对方营销了一通后，套取了李先生的工行帐户，李先生表示同意考虑投保，但要求了解合同是否合适后再确认。

　　不久，有快递公司的人员送来快递，要求李先生当场签字，李先生在不明确对方真实身份、未了解合同是否合适的情况下并未签字。然而，在李先生未签字的情况下，他工行帐户每月被扣掉保险费129元，长达半年之久。李先生投诉无门，只有不再往工行帐户里存钱。据了解，目前海康人寿已同意将所扣金额退还。

　　业内：凭录音扣款是惯例

　　由于电销保险成本较低，越来越多的保险公司开始拓展该渠道。目前，保险公司电销保险产品多为意外险等消费型险种，产品条款较为简单，保费不高。

　　对于电销保险扣款，业内一直存在争议。目前普遍存在的做法是通过电话录音，只要口头同意，保险公司就可直接从投保人帐户中扣款。此前，保监会有关负责人就其法律效力也做出解释，“根据《电子签名法》规定，电话录音可作为合同订立的一种形式，但必须是客户的真实意思表示。”而凭录音扣款也是国际惯例。

　　提醒：切勿轻易“点头”

　　但不少消费者仍在未全面清晰了解保险合同的情况下，容易口头同意购买产品，心想既然未签字，应不具有法律效力。业内人士提醒，市民在接到保险公司电话推销保险时要慎重考虑，在不清楚保险条款的情况，不要明确投保态度，如果认为保险条款不合适自己，可直接拒绝购买。

　　不过，也有保险公司采取更为谨慎的做法，如中美大都会在经消费者同意购买后，并非买上扣款，而是先登记受理资料后，由资深人员于次日就保障额度、保障范围、银行帐号是否有足够金额等进行确认，之后再打印保单，并交快递公司，待收到签字后再扣款。

　　业内人士提醒，电销保险也有10天犹豫期。可能保单还在犹豫期内，但消费者的钱已从信用卡、借记卡或存折账户中被划走。一旦发现这种情况，消费者可在提出退保时向保险公司说明，保险公司将通知银行退回划走的保费。（文章来源：信息时报）