万能型保险1979年源于美国，至今已占据美国个人寿险市场的40%，上世纪80年代中期开始，在欧洲各国也呈现出强大的市场生命力，国内也一度受到市场的青睐。万能型保险是风险与保障并存的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节，账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

　　万能型保险的发展创造了保险业内的佳绩，2004年5月，中国平安人寿保险股份有限公司（下称“平安人寿”）与国际保险业接轨，在中国大陆推出投资型万能理财保险产品，自此拉开了万能型保险产品在国内发展的序幕。在保障方面，万能型保险通过附加各种险种来提供周全保障，以平安人寿万能型保险为例，其所提供的保障在拥有了身价保障的同时，还可以附加重大疾病等其他险种，可涵盖28种（女性30种）重大疾病的保障，及意外、意外医疗、住院费用等多重保障。

　　2011年12月，家住济南市的张先生吃过晚饭感觉胸闷，以为是家里不通气，随后出门去散步，但后来情况越来越严重，家人拨打120急救电话，立刻送往附近医院救治，经检查诊断为急性心梗，并于次日住院，住院期间行冠状动脉造影并支架置入，10天后出院，花费58572元，公费医疗报销43134元，除此之外，张先生还得到了234700元的重疾保险金。

　　原来，2008年9月，张先生的妻子曾为其投保平安“智盈人生”保险，保额12万元，附加提前给付重大疾病保险，保额8万元，年缴保费6000元；2010年12月，被保险人本人投保“鑫利”分红保险1份，附加“健享人生”住院费用保险（B款）1份、住院日额津贴保险10份；2011年5月，本人投保平安“智盈人生”保险，保额15万元、附加提前给付重大疾病保险保额15万，附加意外伤害保额6万、意外医疗保额1万，年缴保费4000元。

　　2012年2月，张先生委托代理人提交理赔资料申请重疾及医疗保险金。经平安人寿核实，诊断急性心梗明确，没有影响保险合同的事项，属于保险责任范围，决定给付保险金：重疾保险金230000元、住院费用保险金3000元、给付住院日额津贴保险金700元，重疾住院津贴1000元，累计给付234700元。

　　在上面的例子中，张先生在2008年妻子为其投保平安“智盈人生”保险后，于2011年为自己多投保一份，比之前增加了保额，同时多加了平安附加意外伤害保险、平安附加意外医疗保险，并在住院后得到了234700元的赔偿。