沈先生34岁，太太34岁，均有社保。儿子1岁半年。家庭年收入15万左右，房贷还有7万，每月还款1000元。想每年交多少合适，保障意外和重疾。一家三口买什么保险？上网查过，家庭保险10%-15%合适，即是1.5-2W左右，那三口人如何分配保费好呢，夫妻工资收入差不多一样的？
专家意见
孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。
家庭构建保险规划必须要考虑三个方面：寿险、健康险、意外险。这是首要需要解决的，人生三大风险；
一、死得太早、孩子太小（家庭责任需要寿险责任来延续）
二、患病、患残过早，还有许多收入没有赚出来（健康险、意外险）
三、活得太久，且年轻时没有做出规划，给孩子造成负担（养老年金）
分清主次先后顺序和轻重缓急，正确理解保险对于家庭的作用，不要纠结于产品的选择，因为如果没正确认识保险，正确认知自己家庭潜在风险，再加上遇不到一个用操守和相对专业的保险从业人员，任何觉得不错的产品，都有可能买得不适合家庭情况。
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