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选购分红险注意合理利用保单贷款功能
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[导读]:如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从,不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表,然后比较。

  在目前国内居民保险观念还不完善的情况下,只有少数消费者愿意选购纯消费型的保险产品。从消费心理上来讲,消费者更愿意选择购买能拿回“本钱”又能得到红利的保险产品。

  在CPI高企的时期,分红险在一定程度上能起到抵御通货膨胀的功能。分红险的红利来源于三方面,分别是死差益、利差益和费差益。死差益是实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余,这部分各家公司几无差别,也不受通货膨胀的影响。利差益是资金运用的实际收益与预定利率产生的盈余,这部分是分红的最主要来源,会随着银行利率的波动而水涨船高,所以不受通胀的影响。费差益是实际所用的营业费用比预定营业费用之间的差额,也是公司利润的来源之一。

  从这个角度来看,两全型分红险与目前市场上消费者的的理财需求相吻合,也符合消费者的风险承受力。

  又到了一年一度发年终奖的时候了,一笔不小的收入入账,如何安排呢?对于上班族来说,给自己买一份兼具保障和理财功能的分红险是不错的选择,也可以作为新年礼物送给另一半或者其他家人朋友。市面上很多两全型分红险产品适合的投保年龄段都很长,如工银安盛人寿推出的如意宝两全保险(分红型),一次交费,可获五年稳健收益,投保年龄从30天提升至70周岁。30天至60周岁的投保年龄段,五年满期时可获相当于111%保费的保险金额,并提供最高可达4.5倍保费的三重身故保障。

  以刚组建家庭的30岁刘先生为例,他购买如意宝两全保险(分红险)100份,一次性缴费10万元。若因为乘坐客运飞机遭受航空意外身故,身故保险金45万元;如因意外伤害身故,身故保险金30万元;非意外身故保险金额为10.5万元与保单现金价值的较大值。若没有出现,满期时刘先生可以拿到当年11.1万元保险金额。同时,刘先生还能获得周年红利,没年领取或者按累积利率年复利累积生息。

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