据业内人士透露，银行和保险合作一般分为三个阶段：第一个阶段是银行代理销售保险产品；第二个阶段是保险公司入驻银行卖保险产品；第三个阶段是深度合作的银保模式，包括在产品开发、客户需求、服务、销售培训、客户整体后续服务方面进行一体化整合。
这种深度的模式之下，保险公司会针对银行客户的需求，从产品开发、销售、售后服务的服务品质管理上和银行共同开发合作，在银保合作比较成熟的香港市场，主要是这种深度一体化的模式。而中国的银保渠道基本处于前两个阶段。
广东外语外贸大学保险系教授展凯对本报记者表示，国内的银保合作依旧停留在比较低的层次，银行和保险公司是脱节的，银行在利益的驱动下往往将产品卖给了不合适的人，导致退保率居高不下。
“中国大部分的银保产品都是趸交，银行与保险公司是比较割裂的关系。”顾敏说，“但既然我们集团里面有保险业务和银行业务，可以让他们慢慢从代理销售进入一些更深层次的合作关系，比如在产品开发等层面的深入合作。”
而其中血缘关系也及其重要，银行系保险公司，以及类似于平安这种具有银行业务的综合金融集团都将在银保深度合作的升级战中手握王牌。比如，在这两年银保渠道保费收入不断下滑的背景下，银行系保险公司则依靠渠道优势保持了高速增长。2012年前11个月，9家有着银行背景的寿险公司保费收入均实现同比正增长。而平安银行作为保险系的银行，必将肩担探路新银保业务的重任。
此前，平安高层曾表态要发展以长期期缴为主的个险化银保。根据中国平安2012年年报，去年银保渠道首年趸缴保费下滑了47.5%，但首年期缴保费则上升了35.9%。
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