之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，“过期作废”，没有现金返还。
如果保费预算有限，还是应该先求有保障，避免缴不出保费，或投入所得比例过高的钱在保单上。定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善，也是一种不错的选择方式。
若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。
表1：四类典型的寿险保单特性比较
险种定期寿险终身寿险两全保险投资连结型寿险优点低保费、高保障定期缴费、终身保障；具有储蓄功能可保本可保生，也可保死，生死两全保障缴费弹性；保额可根据人生阶段和需求调整；有机会回本或增值缺点不能回本，契约结束后现金价值为零费率较高；回本速度慢，提前解约有损失费率较高；提前解约有损失投资有可能亏损，保障程度较低
保障高 家庭责任重者更适宜
由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。
对这些人群而言来说，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
