专家算账

　　收益比银行存款利息低

　　金融学专家王成祥仔细研究重庆肖先生的保险后表示,这份保险表面看起来很诱人,肖先生五年分期投资总共10万元,得到了一个表面看起来为21.54万元的保障,同时还有4066.33元的收益。但通过计算得出,假设这个保障是真的,肖先生也亏了一大笔钱。

　　首先,王成祥随意选取了一款保障期为十年、保障范围基本一致、保障金额超过25万元的保险作为参照,这款产品分五年缴费,每年仅需375元,一次缴清只需要1500元。“如果把买分红型保险的十万元钱存银行,存款收益比分红险收益多将近7000元。”

　　而实际上,肖先生的保险从来也没有为他们提供过21.45万元的保障,按照合同约定,保险事故发生后,保障最高的时候也就是第五年,他的实际保额仅为基本保险金额21.54万元加上所谓红利保险金额9000多元,再乘以保单年限5年与保险期限10年之比,也就是再乘以50%,即保障最高时,保额也仅为112486.695元。保险法专家指出,这种计算保额的方式匪夷所思。

　　销售误导致退保率上升

　　据央视《每周质量报告》报道,一些保险公司的分红式保险理财产品在销售时,承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面地追逐利润,故意隐瞒收益率等关键问题,误导消费者。

　　实际上,这一现象已引起了保监会的高度重视,从保监会系统公布的处罚信息来看,寿险销售误导处罚已成为挨罚重点。仅今年上半年,中国保监会派出机构累计派出检查组200个,检查各级保险机构195家次;累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚,合计罚款252.5万元。

　　数据显示,上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元,同比增幅21.8%。其中,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险当期退保金分别为189亿元、25.7亿元、60.75亿元、85.6亿元。在退保的主要原因中,包括保险收益和当初营销员描述的“差距太大”。不过,由于保险产品存在期缴的情况,虽然经过今年整顿,依然有部分保单因为还没有合同到期,没有被消费者发现问题。

　　保险投诉销售误导超八成

　　根据中国保监会的公告,今年前三季度,保监会和各保监局收到涉及人身险公司销售误导投诉2090个,占人身险公司违法违规类投诉的83.97%。从涉及的险种看,投诉分红险最多达到了1252个,占人身险销售误导投诉的59.90%,主要表现为销售时过高承诺产品收益、故意隐瞒免责事项以及将存单变保单等。