分红险嫁接万能险收益叠加

向日葵保险网

[导读]：华泰人寿新推的一款“财富金账户”保障计划，由于采用“分红险+万能险”绑定使用的做法，在业内引发不小的反响。

　　比如，投保中国人寿“福禄双喜至尊版”的客户，就可以自由选择购买《国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险》、《国寿附加豁免保险费重大疾病保险(A款)》这两款基础保障产品。

　　新会计准则催生的“蛋”

　　记者还观察到，实际上，今年这类分红险与万能险“相互嫁接”的保险计划创新推出，除了应对消费者抵御通常、长期资金筹划的需求，也与新会计准则不无关系。

　　2011年以来，随着我国“新会计准则”在寿险业的全面使用，寿险公司保费划分为保费收入和保费存款两部分。其中保费存款主要是指万能险和投连险的投资账户的收入。也就是说，根据新准则，这意味着保险公司即便万能险销售量再大，其大部分保费也进入不了“保费收入”这一项，无益于公司资产损益表、利润表等主要财务指标。在这样的背景下，各家寿险公司自2010年以来已经纷纷“调转枪头”，弱化万能险在自家公司中的地位。

　　但是，万能险毕竟有着其他险种无可比拟的特色，在市场上也有一定的卖点。

　　比如，传统保险产品，比较死板，保额固定。万能险非常灵活，它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整，比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，50岁以后子女成才了保额又可以降下来，这也是其“万能”的主要表现之一。