保险业从传统寿险产品中派生出“分红险”,也就是在用预定利率确定保费价格的基础上,根据保险公司的投资状况,客户每年还能拿到一笔额外的现金分红,或者将这笔分红累交到保费之中。这也造成分红险的市场份额飙升。
新品难助传统寿险脱困
目前,重新将寿险定价利率市场化是否能够让普通型人身保险起死回生,在分红险、万能险独霸天下的中国保险市场,似乎看好的人并不多。
“这并不符合中国投保人目前的消费习惯,大家已经适应了分红险和万能险。诚然,分红险、万能险重返还、轻保障的性质一直受到监管诟病。但是其实除了个别完全按照理财产品设计的银保寿险产品外,分红险和万能险在合理选择后也能达到很好的保障效果。拿万能险举例,万能险所缴纳的保费,一部分主要用于购买保障,另一部分用于投资,只要把保障部分相应调高,就可以成为一款高保障的产品,所以普通型人身保险究竟能否重新驰骋市场还未确定。”张焘告诉记者。
一些业内人士认为预定利率提升到3.5%以上非常困难。广发证券(行情,问诊)分析师李聪用一份2年后需要返还客户1万元的保单做了简单测算,如果保险公司把预定利率提高到5%,结果是少收入300元,还要多提出300元的负债。“试问,当今中国保险业所有的公司都还在为偿付能力而努力奋斗的同时,有哪一家保险公司可以进行这样的价格战?”李聪在报告中写道。(文章来源:第一财经日报)
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