购买要对号入座
根据日前上市保险公司2013年年报披露的数据显示，4家寿险公司的20款保费规模最大产品中，有17款分红险产品，其中5款年保费收入超过200亿元。分红险保费以占据寿险行业保费总收入近八成左右的绝对优势，成为我国寿险市场当之无愧的主流产品。
中保协专家介绍说，分红保险一般分为投资和保障两类.投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。这类分红险多为养老规划中的年金型保险。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。“消费者在购买分红险前，应该首先清楚自己买保险的需求是什么，要解决生活中的哪类问题？如果是养老，就应该购买年金型分红险；如果看重身故、疾病等各类保障，就应买对应的保障类产品。”中保协相关负责人说。
理财应认清方向
在本报记者接触的众多“存款变保险”的保险纠纷中，消费者之所以直呼上当，除了销售人员的误导，另一个原因就是消费者对于分红险产品缺乏了解。消费者购买保险产品时，只关注通过保险能拿到多少分红，能用多短的时间实现多少的投资回报，或者将其与储蓄、基金、股票等其他金融投资工具直接进行投资回报比对。一旦现实达不到预期时，便觉得上当受骗。
北京大学经济学院风险管理与保险学系副主任刘新立副教授说，消费者对分红险的误解，主要集中在对分红的概念不清，将分红比率和储蓄率进行比较，认为购买分红险比银行储蓄合算；将缴费期理解为存款存期，将退保费用理解为定期存款提前支取的手续费。“理财这一概念包括两个方面，一是资产保值增值，二是抵消生活中异常波动造成的财务影响。银行存款与证券等产品是针对第一种风险的，而保险则是针对第二种风险的，二者不具有可比性。”刘新立说。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
