火灾保险的9个细节
1、合理估计财产价值及其可能发生的变化
在家庭财产保险投保时，人们可以自由选择保险金额，比如房屋主体到底是保100万还是200万都由自己说了算，但这并不是意味着，保险公司就按您投保的金额进行理赔，更不是投得越高赔得越多。
理赔金额=(保险金额÷保险价值)×实际损失
简单说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能算作浪费。
如果火灾发生时家财险的保险金额低于该房屋的实际价值，还会因为客户没有足额投保而在实际损失的限度内按保险金额与保险价值的比例进行赔偿。例如，客户房屋在火灾时价值100万，但仅投保了80万的保险金额，火灾造成损失5万，则保险公司的赔偿是5×(80÷100)=4万元。
建议：在投保过程中，企业和个人都应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额，同时还要合理估计房屋价值的变化，避免发生不足额保险。
2、仔细阅读条款，知道哪些是不保的
家庭财产保险尽管保险范围比较广，但其中有很多免责，而且各家公司推出的条款会有所区别，所以阅读保险条款也是很有必要的一件事。
在各保险公司的家庭财产保险条款中，金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物都不在理赔的范围内，如果东西是自己弄坏的，保险公司也将不予理睬。
建议：大家要仔细要阅读保险条款，弄清保险责任和责任免除这些概念。另外，和寿险不同，家财险没有十天的犹豫期，所以当你下了保单，就意味不得不投保了，所以更应该在投保之前看清楚条款，免得出现差错。
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