对于收入并不太高的工薪阶层来说，保险消费几乎不在他们的考虑范围之内。现在，当保险成为投资理财的工具时，人们却越来越忽视它的保障功能。所以，更多的人在买保险时都会有这样的顾虑：如果在保险期内没灾没病，那钱不就白花了吗？

　　现在我们就来谈谈“工薪阶层如何选择保险”这个话题。

　　工薪阶层买保险遵循三原则

　　客户观点1：

　　我的家庭是一个普通的工薪家庭，我和妻子都是普通的工人，现在还没有孩子。我们夫妻俩身体都挺健康的，我觉得没必要买保险，那只是在浪费钱。再说，我们单位都给上了社保，基本保障都有了，就更不需要额外买了。可是，还是有许多朋友推荐我们买保险，我就很反感。试问：我们这样的工薪阶层还需要买什么保险吗？

　　（江苏无锡张先生）

　　很多人都希望给自己的家人买一份既经济又全面而且保障度高的保险，但是，面对如今保险市场上种类繁多的产品，却不知如何选择。其实像张先生这样的工薪家庭很多，对于收入不高的工薪家庭来说，要注意以下几个方面。

　　首先，张先生夫妇已拥有社会基本的统筹保险，虽然拥有了基本的社会保险，可社保毕竟是低水平、广覆盖，保而不包的，如果发生重大事故，社保所赔偿的根本无法负担巨额的费用，也就是说，我们有必要补充商业保险，以此来补充社保的不足。举个例子来说，我们一个月花几百元买几十万元的保障，如果发生什么意外，除了社保之外，还可以用这笔钱来照顾我们的家庭，让妻子、孩子生活无后顾之忧。

　　其次，像张先生这样的工薪家庭，保障和财务安全也有待提高。试问：如果家庭成员万一发生重大疾病怎么办？社会统筹医疗是远远不够的；如果家庭成员万一发生意外伤害高残或身故，家庭收入将受到严重影响，同时其父母的赡养问题该怎么办？这些都是我们要考虑的。目前，根据张先生夫妇的家庭及财务现状，建议张先生夫妇俩首先需要防范的风险是意外伤害、高残或身故对健康和生命造成的伤害，其次是重大疾病对健康和生命造成的威胁。

　　第三，许多人认为短期内没灾没病，投进去的钱就白花了，这是因为大多数人对于保险的意义还不了解。面对现在许多重大疾病的治疗，我们都需要支付高昂的医疗费，一般的工薪家庭能承受的起吗？有了保障后，我们就可以为家人减轻一些负担，不用为巨额的医疗费担心，同时还可以享有优质的医疗服务。俗话说“有什么别有病，没什么别没钱”，可人吃五谷杂粮，难免会有疾病，保险虽然无法保证我们不生病，但可以在我们身患“绝症”的时候，不会陷入“绝境”。

　　根据张先生夫妇的家庭现状，建议张先生拿出年收入的20%来规避意外和健康风险，选择性价比高的重大疾病保险和意外伤害保险。

　　最后，建议工薪阶层在购买保险时，要遵循以下三个原则：第一是适时。晚买不如早买，早买一是享受保障较早，二是费用较低。第二是适量。要量入为出，根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。第三是适当。根据自己的家庭情况、收入情况以及所希望享受怎样的一种保障来决定购买的产品。