一位优秀的代理人，不仅可以帮助客户了解各险种的具体功能，还能用自己的知识帮助客户安排一份完善的保险计划，甚至财务计划。

　　首先，投保人应查看代理人的从业资格证书及展业证，核实编号。

　　展业证是保险代理人接受保险公司委托，代表其从事保险营销活动的证明，包括以下内容：姓名、性别、身份证号码;资格证书的编号;展业证的编号;业务范围和销售区域;保险公司名称;代理人编号;保险公司、保险行业协会的投诉电话;发证日期和有效期。

　　投保人还应有效利用“犹豫期”的规定。

　　“犹豫期”是指投保人收到保单之日起10天内的一段时间，在犹豫期之内，投保人可以无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除了收取一定的成本费外，不得扣除任何费用。

　　但对于投连险，如果其投资账户的资产价值在此期间减少，减少的部分将由投保人承担。投保人可以充分利用犹豫期的规定，冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适，如发现不妥之处，应尽快在犹豫期内与保险公司协商进行变更或退保，以免造成不必要的损失。过了犹豫期后再退保，保险公司通常要扣除较多的手续费。

　　填写投保单时要严格履行“如实告知”义务。

　　对投保单上需要填写项目要如实填报。如果投保人没有如实填写，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据新修订的《保险法》，保险公司在两年内有权解除保险合同。

　　手续办理完毕后，投保人要确保持有保单、收据等重要凭据。通过代理人缴纳保费，代理人通常会给投保人一份保费收讫的临时收据，待保费转入保险公司的账户后，保险公司才会将正式收据给投保人。投保人如果长时间没拿到正式收据，就应尽快和保险公司取得联系，查询保费是否转入保险公司的账户。

　　另外，为了防止个别代理人片面地夸大产品的保障功能、回避责任免除条款等内容，消费者更需有一双“慧眼”，认真阅读保险条款，了解产品特点。

　　要看看代理人是否会介绍责任范围，再认真读一下手中的保单，尤其是涉及保险责任、责任免除和双方当事人权利义务的部分;就保险责任、缴费方式、保险赔偿或给付办法、责任免除、退保手续及退保金额等重要问题向代理人提问，观察他(她)是否回答得迅速流利且有条不紊;也可以致电保险公司查询或留心媒体上有关保险知识的介绍。