其实，终身寿险更像是一种“长期储蓄”，到一定时候必定得到返还。因此，这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们事业有成、有一定的经济基础，每年上千甚至上万元的保费不会造成负担，希望能在身故后给家人带来一笔收入。

　　而对于年轻人来说，大多数人并不适合终身寿险，一是其保费较高、保障额度又较低，年轻人更需要高保障、低保费的产品来规避身故风险;二是保费的投入也是一种投资，终身险的回报率显然偏低，且对被保险人本人无贡献可言，年轻人不妨考虑较积极的手段，积累更多的财富。

　　如何选择保险额度和保险期限?

　　选择终身寿险的时候，投保人还会遇到两大难题：保额该定多少?缴费期限选多久才好?

　　对于保额的设定，有一种比较粗糙的但挺实用的公式，那就是“双十”原则，也就是说可以用年收入的10%来购买保险，而保额应该是年收入的10倍以上。在实践中，个人还应根据家庭情况做衡量和调整。比如有家庭贷款的人，可以将保额适当调整，涵盖贷款余额及几年的生活花销;子女尚年幼者，可以考虑到教育金的问题，尽量给另一半减少压力。当然，任何保险规划的制定都以缴费能力为前提，就如前面所言，如果终身寿险的保费对你是笔不小的开支，而你又想获得一定身故保障，建议选择消费型产品，就当“花钱保平安”嘛。

　　在缴费期限的选择上，往往与投保人的经济实力有很大的关系。目前终身寿险的缴费形式一般有趸缴，短期缴费如3、5年期，以及长期缴费如10、20、30年期。对收入不稳定的人来说，可以考虑趸缴或短期缴费，在短时间内完成长期保障，以免后顾之忧。而对收入稳定的人来说，可以选择长期缴费，选择分期缴费的话，保障功能更可以凸显，比如在投保三五年之后被保险人就发生身故的，受益人同样可以得到相应的保险金，而实际付出的保费却只有约定的几分之一。

　　另一方面，如果分期缴费者已经缴完了所有期数的保费，虽然看上去比一次性支付保费的人要“多出了不少钱”，但实际并非如此。比如，趸缴40000元保费的一份保单，如果分30年期缴则需要每期3000元保费相比，后者看起来要比前者多投入5万元。但考虑到随着通胀等因素影响，考虑到“货币的时间价值”因素，也就是说30年后的10000元也许只能等于今天的1000元，最终计算下来，很难说趸缴和分期缴费哪个更划算。而且从保险精算的角度讲，保险公司也不会提供说优劣相差很大的缴付方式。