纯保障型寿险投保难处多
向日葵保险网
[导读]：因为特殊的保障作用，寿险在家庭财务安全中作用独特。但不同保险公司对“首次投保疾病等待期”的不同设置，以及投保人对如实告知内容的填写不慎，常常导致拒赔高发。中老年人、慢性病患者等成为寿险产品的投保困难人群。
由于产品的保险期间很长，且以人的最终寿命作为保险给付标准，终身寿险可以有效规划遗产及合理避税。中高端人群比较适宜购买此类产品。
通常而言，年缴保费可以控制在家庭年结余的30%或者年收入的10%，量力而行。
关注“首次投保疾病等待期”
通常情况下，保险公司把身故或全残的成因分为意外和疾病两种。
意外是人力所不能抗拒且不可预知的，所以一经发生，保险公司就会赔付保险金额，不设任何等待期限。
而面对疾病身故，考虑到风险掌控能力不同，不同保险公司会对疾病身故作出不同的“首次投保疾病等待期”（后简称为“等待期”），以此规避道德风险。目前市场上现行的寿险产品，等待期大部分为180天或者一年。
等待期是保险公司与初次投保的消费者作出的一个明确时间约定。在等待期以内，如被保险人因为疾病造成身故，保险公司不承担赔偿保险金的责任。在等待期结束后，如被保险人因疾病身故，保险公司才承担赔偿责任。
不设“等待期”意味着什么？
但也有细心的消费者提出，部分合资公司的寿险产品在合同中并未明确写出“等待期”。而保险公司相关销售人员对此也并未给出明确解答。这会不会在未来理赔的时候引起争议？
笔者在先后询问了多家保险公司及相关法律顾问后，作出如下分析：
