汪先生去年通过银行投保了一款分红型终身寿险，年缴保费1万元。这段时间因经济原因想退保时，却被告知退保扣除费用高达9000多元，汪先生气愤地说，“我只能拿到几百块钱，太可气了。”
记者近日了解到，因退保引起的纠纷不在少数。由于代理人事前不告知退保手续费标准或故意不提退保有损失，导致退保时客户“哑巴吃黄连，有苦说不出”。那么，退保的损失究竟有多少？消费者能通过什么方式规避退保风险呢？
首年退保损失均超80%
据了解，在众多的险种中，寿险退保时扣除的手续费最多。因寿险属于保障型保险，保障型的保单要与其他同类保单一起分担赔付责任，产生较大费用。而且保障型险种多为期缴，前期产生的费用较多，而且保险金额高，保险公司支付的风险成本很高，因此退保扣除的费用最大。
“保险公司所有费用收取都有明确严格的流程，投保人在购买保险单的头几年，所缴保费要负担保险公司的各项费用，如营销员的佣金、体检、核保等公司一系列的开支。同时终身寿险这一保险属于强制型储蓄，它是按一定的现金价值来运转的，执行投资靠收益起步。”
太平人寿南京分公司一工作人员告诉记者。保单生效第一年退保最不划算。大部分长期寿险产品第一年度的保单现金价值极少甚至为零。首年退保手续费基本相当于所缴保险费，第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右。因此，即便是退保也最好在两年以上才能尽可能多返还现金价值。
与此同时，投资类的保险产品如分红险、万能险和投资连接险的退保损失也不少。业内人士指出，退保对于客户而言必然有所损失，对于分红险退保，客户得到的只是保单的现金价值并且还要承担退保手续费。
以一款两全分红险为例，若30周岁的男性投保10年，每份每年缴纳保费1289元，如果两年后退保，根据条款只能拿回1237元，连本金的一半都不到。
因此客户还是应该理性看待分红险退保，毕竟退保存在高成本问题。对于万能险而言，其利率是浮动的，这根据保险公司的收益来决定了，万能险也较灵活，保额可以调动。万能险提前退保很不划算，宜长期持有。
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