万能寿险，是一种提供保费缴付的灵活性与身故给付可调整性的保险产品，它不仅包含保险保障功能，而且至少提供一个投资账户。

　　万能寿险投保人所交保费分成两部分，一部分为保险保障，另一部分为储蓄投资。保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费，并且可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，也可以方便的从投资账户中提取资金，达到保障和投资双重功能。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，客户可以不再缴费，并且保单继续有效。

　　但是，在万能寿险的销售过程中，有人对他情有独钟，有人对他却心存芥蒂。这是为什么呢？

　　买者：保险投资两相宜

　　万能寿险，一如它的名字，好像是无所不能。

　　首先它有保障功能。万能寿险不仅提供身故保障，投保人还可以通过增加附加险获得重大疾病提前给付和意外伤残或身故保障，这样一来就能有效防御生活中的重大风险，使自己的生活安全有保障。

　　其次，它有投资功能。投保人交纳的保费在扣除各项费用之后进入投资账户，由保险公司进行运作，目前万能寿险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。通常，保险公司每月会公布一次不低于保证利率的结算利率，以便投保人及时了解投资收益。目前市场上的万能寿险产品的保证年利率在1.75%-2.5%之间，而实际收益率一般在3.2%-3.6%之间，例如中国人寿的保证年利率2.5%，8月在中国人寿网站公布的实际收益为4.05%。

　　再者，它有部分提取功能。在投资账户余额足够的情况下，投保人可根据自己需要随时向保险公司申请部分提取账户金额，但必须保留规定的最低金额，并且需要交纳一定的手续费用，各家公司的收取额度不同。例如友邦每次为25元，中国人寿每年提供2次免费支取。

　　此外，它的保费及保额还可以调整。保费和保额可以自由调整是万能寿险区别于传统寿险的最大的特点。投保人可以根据自身的需求、不同年龄段的责任轻重来调整保障额度的高低。另外由于万能寿险的各种费用都是从投资账户中扣除的，因此只要投资账户中的金额足够，投保人就可以暂缓或者停止交纳保险费用，而保单仍然有效。如果客户有富余的资金也可一次性投入投资账户进行运作增值。

　　忧者：透明费用误解

　　万能寿险与传统寿险相比，具有保额保费可调整、有保证收益、可部分提取投资账户金额等优势，这也是吸引客户购买的主要方面。

　　但是万能寿险的另一个组成部分初始费用、账户管理费等各种费用因保险公司的透明支取却往往被误解，这可能是普通人对这些费用的不了解造成的。

　　那么，弄清楚这些费用就成为投资人在投资前必须搞清楚的一大问题。