许多投资者陷入迷茫的境地，盲目跟从，跟着感觉走，往往购买了不适合自己的保险，实现不了自己预期的利益，因而对保险产生了许多误解，进而对保险避而不谈。今天，笔者就如何合理购买寿险谈谈自己的一点看法。

　　把握四个要点方向不偏离

　　在购买寿险之前，我们要搞清楚我们购买的寿险要达到什么目的，有多少财力支撑自己达到目的两方面问题，具体来说，要从以下四点进行分析判断和决定。

　　一、是明确购买寿险的目的。购买寿险的目的在于当某个家庭主要成员不幸后其他家庭成员依然可以正常生活；如果自己不幸有了灾难后，不会因为丧失正常工作能力而愁眉不展；当衰老降临后，依然可以过上幸福安宁的生活。而且寿险除了在上述各项中对我们有着无可替代的作用外，还有其它作用，如寿险对于储蓄的帮助，寿险可以保护财产，寿险可以帮我们建立安定的人生，可以帮我们赢得创业的时间，体现生命尊严和价值，保护企业，作为良好的投资。也就是说寿险在满足纯风险保障的同时，还可以附加投资理财功能，在国外，还有遗产规划功能。

　　二、是明确一个家庭究竟需要多少风险保障。当某个家庭成员不幸后，其他家庭成员过正常生活需要多少费用；不幸丧失工作能力后能保持以往生活水准需要多少费用；退休后需要多少养老资金等等。当算清了所需要的所有费用总和后，再减去我们现在已经购买的保障金额，就是我们应该补充的保障金额。

　　三、是明确我们现在能拿出多少资金去购买寿险。当我们的保费预算有限时，应以购买保障型寿险为主，在满足了纯风险保额的同时，如有余力时才购买储蓄险或投资险。根据所需风险保额去配制险种，就是我们常说的“买定投余”理念。

　　四、是把握一个原则，那就是用来购买寿险的资金不能超过总收入的20%。保障型保险是纯风险保险，费用低廉，在合同期内有风险产生，以合同约定给予赔付；无风险发生，购买保险的资金不予返还。储蓄险和投资险既保风险，又可以做为投资理财工具，但投资时间较长，流动性不好。而我们不论购买什么险种，只要满足所需保障金额既可，所以用来购买寿险的资金不易过多，上限以总收入的20%为准。

　　在明确了这四方面之后，我相信您对自己购买寿险的行为会有一个理智的分析，从而做出购买适合自己的寿险的明智选择。

　　在选择购买寿险产品后，我们如何测算自己购买多少金额的保险，制定合理投资计划。笔者就保险的投资方法和各位读者进行交流，谈谈自己的浅见。

　　第一种方法：倍数法。

　　倍数法是从年龄和当前年收入的角度来测算所需寿险保额。简单的倍数法是家庭需要寿险保额约为家庭净年收入的十倍。寿险保额为十倍是指一旦遭遇不测，所获得的保险赔偿可以维持十年的生活。

　　从倍数表中可以看出，年龄在30-34岁的人，如果年收入是2万元，所需的寿险保额是34万。数法是一种粗略的计算方法，没有考虑家庭的具体情况，不能适用于所有家庭。在计算上并不是很准确。

　　第二种方法：收入比例法。

　　收入比例法是从年收入的角度测算购买寿险所需支出资金的上限。计算原则是总收入中前￥10,000的7%，后￥15,000的12%，余下部分的20%。因为家庭收入首先要满足正常生活所需，才有余力购买保险。所以总收入中前面占比小，而后面占比大，那么家庭收入越高，用来购买寿险的资金就越多。

　　收入比例法较倍数法细致，但也没有考虑到家庭的具体情况。

　　第三种方法是遗属需要法。