未按期缴纳保险费

　　●案例：

　　2009年10月底，刚出院回家的彭先生向保险公司提出索赔，要求对其三十多天的住院费用、医疗费用进行理赔，共计13308元。然而保险公司拒绝赔偿，理由是彭先生未及时缴纳保险费，保单已经中止。

　　原来，彭先生投保的该份医疗险需要每年续保、缴费，正常缴费时间为每年的5月20日。然而他因为工作繁忙给忘记了，这一拖便是好几个月，直到彭先生生病住院，保费仍然未缴。

　　●分析：

　　新《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。这给予投保人一定缓冲缴费的时间一般被称为“宽限期”。上例中，彭先生正是由于过长时间（超过60天）拖欠保费，导致保单中止，才遭到拒赔的。

　　●TIPS：

　　保单中止并不等于保单终止，还是有“复活”的可能。只要投保人重新足额缴纳保费，被中止的保单就能复效，且不需要经过繁琐的审核过程，保障就能恢复。人身险保单2年内都可以复效，超过2年不缴纳保费的，保险人有权终止保单。

　　自杀免责

　　●案例：

　　2006年4月28日，严某为其9岁的女儿向某保险公司投保了5份少儿保险。次年3月22日晚，严某的妻子刘某携带其女儿从11层办公楼跳楼死亡。经认定刘某及其女儿的死亡性质为自杀。事故发生后，受益人严某向保险公司申请赔付意外身故保险金。

　　●分析：

　　新《保险法》对于“自杀”，已经明确增加了一条细致的新规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，“但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”。

　　像本案中的严某之女，年仅9岁，属于未满10周岁的无民事行为能力人，因其智力状况和认知水平较低，无法正确理解其行为的性质和预见行为的后果，所以如果按照新的法规，将不构成故意自杀，保险公司应当赔付保险金。

　　●TIPS：

　　有关限制民事行为能力人（包括10周岁至18周岁之间的未成年人和间歇性精神病人）两年内自杀是否适用免责条款，目前尚无定论。并请家长以及孩子，还有精神病患者，珍惜证明。