采访香港友邦保险的顾女士是上海的一个朋友介绍的，朋友前年在香港买了一份投资分红的人寿险，2002年的分红为16.88%，2003年的分红率虽要在今年6月公布，但据有关人士分析，也将在10%以上，朋友为此乐开了怀。

　　看到这，你一定会跳起来，比买股票、买基金还要强！确实，这么稳当且好的收益，谁看了都会心痒痒。

　　三种投资分红险最受大陆人欢迎

　　4月13日，记者到香港的第二天就约见了顾女士。顾女士倒是个爽快人，据她所称，几年前她还是广州的一名导游，后移居香港，通过香港保险代理人资格考试，开始转行保险业。现在，她是友邦保险的销售明星，在铜锣湾利园广场的公司走访里，贴着她的荣誉介绍：2002年，友邦保险公司东南亚销售冠军，销售业绩为1000万美元。据布女士所称，她的业绩80%来自于大陆，“就在一小时前，北京有两家共6口人来香港，在我这儿买走了100万元人民币的保单。”

　　香港弹丸之地，保险公司却多达几十家，保险产品更是让人眼花缭乱，究竟哪些产品适合大陆人购买？“投资分红类的保障买得最火，以友邦为例，有三只投资分红类产品在大陆卖疯了。你看，我现在不用去宣传，人家主动找上门来了。”

　　顾女士所说的三只产品是友邦的退休金计划、终身寿险计划和孩子升学储蓄计划。

　　给自己存退休金给孩子存学费

　　“现代人的危机不是怕早走，而是怕活得太久。”乍一听，你觉得它过于偏激，“好死不如赖活”吗！可静下心来仔细想想确也颇有几分道理。每一个人都会或“坐着摇椅慢慢老”，或磕磕绊绊一路走到老，但不管怎么样，都会面临同一个问题：用什么来养老？

　　养老金筹措的工具有很多，股票、债券、基金、定期储蓄、信托、保险……各有各的优劣之处，但如果你真的“怕活得太久”，集保障、储蓄、投资分红功能“三合一”的保险不啻为一个美满的选择。

　　以友邦保险的“美好明天”退休金计划为例，假定你现年30岁，20年之后退休，那么你现在每年缴给保险公司1万美元，连缴5年。那么你在50岁之时，可以一次性得到一笔可观的养老金，或每月领取几百美金的退休金，基本可以颐养天年了（见附表1）。如果再上终身寿险计划，可以确保你在任何时间身故，能留给家庭足够的生活经费（见附表2）。

　　除了养老是人生的一大负担，抚养孩子成长是家庭的另一大负担，孩子升学储蓄计划则可助你一臂之力。以家有5岁的孩子为例，从现在起的5年内缴5万美金保费，当孩子在20－24岁上大学、最需要钱时，每年可提取1万美元作为学费（所缴保费本金收回）；当孩子30岁或结婚或生子或置业时，又能提取一笔资金急救；岁月流逝，孩子也50岁，还能从中提取一笔养老金。

　　高回报来自于基金投资

　　从附表中，我们可以清楚地看到，香港友邦保险的投资分红类寿险产品的期满分红率和身故赔付总额远远超过内地寿险类产品。“其实，表中所列的分红明显低于实际分红。我们依客户要求将保费投资于三个级别的基金，分别为激进型、积极型和平衡型。一般而言，前两者虽可能收益颇丰，但波动也大，而后者收益则比较稳定，客户也多选择平衡型作为投资回报。以退休金计划为例，推出5年来，平衡型投资的每年收益率均在两位数以上，1999年为22.8%，2000年为13.22%，2001年为12.12%，2002年为16.88%，2003年的收益即将公布，估计也不会低于去年。”顾女士解释道。

　　混业经营为香港保险公司打造出了优异的业绩。在友邦保险投资分红类寿险的基金“蓄水池”里，有21只AIG、美林、富兰克林顿普顿、富达等世界顶尖基金公司的顶级基金，既有股票类、债券类、货币市场类，又有投资于美国股票、环球股票、大中华股票、金属矿股、科技股，做到了分散风险与获取收益的有效结合。相对而言，内地的保险公司投资渠道就狭窄得多，就是前不久管理层已允许保险资金入市，但也仅局限于A、B股，再加上中国股市作为新兴市场波动过大，又是单边市，相应风险也过大。