王明珠：中国百万圆桌教育网的首席顾问。

　　从事财务管理工作20余年，现任中国百万圆桌教育网资深顾问讲师。

　　1996年加入保险公司，历任业务员、业务主任、培训专员。从事财务工作多年的她将保险与理财完美的结合，她在财务规划领域里是一位相当受欢迎的顾问及训练讲师。被誉为创业说明会、产品说明会的高手，健康险的杀手，自称为是“不是销售冠军，而是训练冠军”。

　　超级课堂

　　谈到理财，很多客户会和炒股、基金、购地买房联系在一起。由此可见，人们经常将理财和投资画上一个等号。今天我想谈谈家庭理财要遵循的五大观念。

　　家庭理财要遵循的五大观念中的第一个是：分流比集中更重要。也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里面，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。

　　比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效分流。一般情况下，我给客户讲的时候，特别喜欢做一个动作，拿一个杯子，告诉客户说，你很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金和运用资金。也许您告诉我，您生意好也许用不到20%的后备和储备资金。万一投资失败了，还有20%的后备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存下了一笔东山再起的资本。为什么这么说？我会告诉很多有钱的客户，投资的目的是为了钱生钱，但是今天说理财重要的是将来我们的手里边还能够剩下多少钱，这是最重要的。一个人赚钱一定要有三个因素：第一，资本；第二，能力；第三，时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本，二次创业的资金。

　　所以，要做一个合理的配置，有了20%的后备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活、品质会大大提高。

　　家庭理财五大观念的第二个就是：将来比现在更重要。

　　人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我为失意的我工作。

　　将来比现在更重要，为什么这么说？因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：

　　第一，意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉低、汽车亲嘴等比比皆是。

　　第二，子女教育。

　　第三，重大疾病。

　　面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新观念，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新观念之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？将来比现在更重要。