我们为什么需要人寿保险？

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[导读]：我们经常会接触到保险，可是很多人都很疑惑，为什么我们需要人寿保险，保险能带给我们什么？买保险有什么意义，作用又是什么呢？

有人统计，从孩子出生到大学毕业，要花大约30万元左右，这还是较保守的估计。因此，为人父母的你，应该早做准备。现在市场上销售的子女教育类型的保险较多，从孩子出生到成人，都有适合的险种。

　　功用三：创造应急现金

　　人寿保险单大多具有现金价值，这些现金价值是属于你的，你可以保单借款，盘活资金，这是一种较快捷的融资方式。

　　保单借款的好处：

　　1、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。

　　2、保单借款手续简单，当天即获得资金。

　　3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。

　　4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。

　　一般贷款是指债权人借钱给债务人，两者签订协议，约定债务人到期还本付息。

　　功用四：养老规划，安享晚年

　　养老并不是四十岁，六十岁以后才考虑的事情，那时候再考虑，怕是晚了，你将错过很多。越早考虑养老，你所花的钱越少，积攒起来的养老金越多。三十岁买一份养老险，要比五十岁买同样的一份养老险少花一半的钱。辛苦工作的你，为你的晚年准备好了吗？

　　功用五：合理避税，实现财产代际增值

　　1.凡指定了受益人的，保险给付可不计入遗产总额

　　我国《保险法》第64条规定：“被保险人死亡后，遇到下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：(一)、没有指定受益人的；(二)、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)、受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。”此处的被保险人的继承人即是法定受益人。

　　需要指出的是，法定受益人与前述指定“法定继承人”为受益人虽然都是将保险金给付被保险人的法定继承人，但二者在性质上有着根本区别。前者源自法律的规定，后者则来自被保险人或投保人的指定。前者所得的是遗产，需缴纳遗产税，并在遗产的实际价值范围内承担偿还被保险人生前所欠债务的责任；后者所得的是保险金，无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。