一年豪掷百万，压倒竞争对手

　　不过，并非所有的大额保单都“师出有名”，东莞的一份大单背后就有一段流传在保险公司内的轶事。

　　据了解，这则缴费过百万元的大单买家是一名企业主，而企业主豪掷百万元买保险的理由更叫人大跌眼镜———“他听说竞争对手买了份保险大单，第二天就打电话给代理人，要求买一份更大的保险”。

　　虽然“赌气”确是成就这份大单的“导火索”，但其实在此之前，保险代理人跟踪这个老板已经两个多月，对方实际上已经基本认同保险理念和计划。保险公司相关人士称：“富人更相信自己的判断，他们买保险之间前其实早已做了大量功课，甚至对保险公司的背景也进行过了解。”

　　富人为何愿投巨资买保险

　　合理合法转移财产？有效传承家族财富？他们是个什么群体？

　　如果说十年前年缴保费10万元还算是保险公司大单的话，那么，十年后的今天，年缴保费百万元的大单也已经成为保险公司的寻常之事。而这些百万大单的持有人跻身各家保险公司的“钻石VIP”、“铂金VIP”，俨然形成城市中新兴的“富人俱乐部”。

　　有哪些富人最喜欢

　　家庭可投资资产在100万元-499万元的富人群体，寿险投资需求最为旺盛

　　到底有多少富人在买保险？保险公司百万大单的数量到底有多少？

　　“很多”、“很常见”，多家保险公司形容。而寿险一哥中国人寿则勾勒出这样一幅图象———中国人寿在广东的约300万长期险客户中，高端客户约3万名，而保险公司百万元、数百万元的大单多半藏身其中。不过，即便如此，这也只是描画出富人们“帮衬”保险的冰山一角。业内人士说：“富人们往往拥有很多张保单，而且他们很多时候并不只在一家保险公司购买保险。”

　　保险公司里善于挖掘富人钱袋的“大单高手”，则直接见证大单的成长。保险代理人Z先生2009年共做了3份年缴保费超过100万元的大单。而Z自称其并非顶级大单高手，比他更厉害的高手，去年的新单保费就高达七八百万元。

　　保险公司大额赔付的常态，也在一定程度上折射出百万大单的生存状态。今年2月11日，广州某保险公司为客户开出了640万元的史上最大保险赔付。公司称，在640万元赔付的背后，投保人一次向保险公司缴纳的保费也高达300万元。而据记者不完全统计，2月份以来，广州各保险公司超过百万元的大额给付已经多达4宗。

　　“保险公司给付金额越来越高，一方面说明保险越来越普及；另一方面，也说明缴费高昂的保险大单越来越常态。”泰康人寿广东分公司和太平人寿广东分公司相关人士指出。

　　而以行业普遍认可的投保金额不超过家庭资产10%的比例来算，这些年缴保费百万元的富人，家庭资产至少以千万元计。瑞泰人寿2月初发布的《中国重点城市寿险高端客户报告》也印证了这一趋势。这份调查显示，家庭可投资资产（不包括房产、汽车等）在100万元－499万元的富人群体，寿险投资需求最为旺盛。

　　三大诱因打动他们

　　财产的合理合法转移，庞大财富的有效传承，自身健康关系到企业正常运作

　　记者在采访中发现，几乎所有的大单高手都会拿“王永庆”、“李嘉诚”这样的“最富的富人”说事儿。

　　“王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？”“大单高手”们常以这些超级富豪为例，教育“普通富人”———没钱虽然害怕风险，但有钱更是一种风险。

　　有钱后能有什么风险呢？“大单高手”们提出的三条理由，是诱导富人们大把撒金的主打动因。

　　首先是“财产的合理合法转移”，这个简单的理由就能让大多数富人爽快掏钱。

　　“人在商海走，哪能不湿鞋。企业经营得再成功，也怕有风有雨。”某公司大单高手崔先生说，“我会告诉那些存‘私房钱’的女士，这些钱在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单仍是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。”崔先生说，他的一个大单就是通过对一位家庭主妇的解释后拿下来的。

　　其次是对庞大财富的合理安排，也是不少富人选择“保险”而非银行、证券类理财产品的重要原因。“人一旦太有钱，就要考虑财富的分配、财富的传承。辛辛苦苦打拼很多年挣下偌大家业，但生不带来死不带走。这些财富怎样才能准确、有效地传承下去？是很多富人关注的问题。很多时候，财产的安排会受到法律的限制，比如说夫妻共有财产不能说想给谁就给谁，但保险却能指定受益人，同时又能避债、免税。”中国人寿广东分公司团队主管王女士分析。

　　此外，由于富人多半是家庭以至家族的顶梁柱，他们的健康关系到整个企业的健康运作。一旦这些富人意识到保险可以帮助他们摆脱长久以来的困扰他们的忧虑，他们多会毫不犹豫地数钱，为自己买下数额高昂的人寿保险。