期缴趸缴一起上，谁唱主角？

　　在《证券日报》记者走访的建行、工行、招商、民生、中国银行(3.09，0.01，0.32%)、北京银行(9.82，-0.02，-0.20%)等多家银行营业厅，分红险已是遍地开花，偶尔有个别万能险藏在产品架的里面，而曾风靡一时的投连险早已身影全无。

　　记者来到一家建设银行(4.81，-0.06，-1.23%)营业部的理财专柜，眼前摆放着各种打扮光鲜的理财产品宣传册。当记者向身着制服的工作人员咨询关于分红险的信息时，该工作人员看记者也不像是有钱人的样子，开始热情地向记者推荐分红险的期缴产品。她热情地向记者介绍新华保险一款缴费期是5年，保险期可以选择10、15、20、30年的产品。随后，记者发现，该营业部只代理新华保险一家的产品，其余两款新华的分红产品均为趸缴型，保险期分别为10年和6年。其中，据其客户经理介绍，6年保障期的一款还是新华保险新近刚刚推出的。

　　看到记者对保障类产品感兴趣，她转而说，“银行根本没有卖长期交费的，因为银行卖的保险都是偏重理财，保障功能比较简单。那种长期交费，保障重大疾病什么的保险都很复杂，都是专业保险代理人卖的”。

　　记者走访的8家银行近20款分红险产品最明显的特点是，他们几乎都是趸交或者短期缴费的产品，而对应的保障期也就多为5年、10年。粗略计算，在近20款分红险产品仅有5款交费允许10年，一款缴费允许20年，并且这几款都可以趸交或者短缴，而其余均只能趸交或只有3年、5年缴费期。

　　在民生银行(5.62，-0.01，-0.18%)某营业厅，记者终于找到了的一款允许20年缴费的中航三星福满今生两全保险(分红型)。据保险公司的业务代表介绍，该款产品缴费方式可以趸缴或者分3、5、10、20年期缴，即使分20年期缴每年的投保费最低也得1万。“这样的产品其实还是适合有钱人，有能力趸交或者短期交费的。因为像普通的工薪阶层，很少有人愿意20年里每年拿一万多单投一份保险，一般人们愿意把一年剩余自由资金的10%用于保险就不错了。如果真是有很多闲置资金的，又不会选择这么长的期交时间。”民生银行的这位保险代理人这样评价这款产品。

　　记者在走访中也发现了一种销售现象。每一家保险公司都把自家的一款趸缴和一款期缴两种产品放在一起卖，或者同一款产品设计成可以自由选择期缴或趸缴两种缴费方式。虽为同一家公司的产品，在未来的收益预期上，由于缴费方式的不同带来的未来收益水平是有差距。据保险代理介绍，例如一个30岁的人分别拿5万元买趸交的新华红双喜新A两全保险和5年期交的新华红双喜新C两全保险，保费期同为10年，10年后，新A的保底收益是58150元，而新C的保底收益53380元，其余的分红都是10年累积年度分红加1笔终了分红。

　　保底收益+累计分红+终了分红

　　眼花缭乱

　　和分红险花花绿绿的外表一样，各家公司的分红方式也很容易让人“晕”。