3，投资规划。根据金先生的风险测试表，以及你的其他信息，我们为你构建一个稳健的基金投资组合实现资金的稳健增值。构建稳健组合主要考虑你的风险承受较高，但是投资期限较短，对收益的预期较高等因素。由于你对收益的预期没有一个明确的数量化指标，我们假设以年均收益30%为目标，以目前可动用资金8万元为投资本金，指数基金：股票基金：混合基金构成比例为3：4：3，即指数基金占投资比例30%，股票基金占投资比例40%，混合基金占投资比例30%。该组合以收益最大化为目标，但是也充分考虑了投资的风险，适当搭配一定比例风险较低的混合基金。购买三成指数基金主要考虑未来经济的回升会影响大部分上市公司，所以，以沪深300为标的的指数基金收益会会更好。股票基金占四成比例，我们主要考虑部分优质基金在风险和收益方面控制的很好，在经济加速动荡时，主动管理的股票基金回避风险可能更为出色。每月结余资金2500元，我们为你构建一个定投的组合，选择2只基金，一只指数基金，一只股票基金，定投金额为2000元，即每只基金1000元。定投期限选择3年。预期年收益估计在20-30%之间。
4，28万保单的处置。28万购买泰康人寿千里马两全保险分红型，作为银保产品的一种，此款产品从保障和分红来看，都不具备长处。根据和你的沟通，我们建议在10月份一年期后做适当调整。为此，我们假设目前的28万你购买了3只基金，分别为国泰金马(020005基金净值，基金吧)，兴业趋势(163402基金净值，基金吧)，嘉实服务(070006基金净值，基金吧)三支基金，以2009-08-02的单位成本为例，假设购买金额分别为10万，10万，8万。在你保险一年期限时对比一下收益，或许会让你增加投资的信心。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
