据介绍，与“离婚保险”相类似，上世纪90年代国内曾推出过“金婚银婚保险”，但由于不适应市场需求，该产品很快便销声匿迹了。关于国内的类似保险产品创新，北京保险协会工作部主任陈粤凤认为，一直以来，我国保险产品的创新借鉴国际经验的倾向比较明显，结合我国市场需求特色的保险产品占据市场份额还比较低，新产品推出还没有形成规模和特色。
有关人士指出，由于我国消费者对保险产品需求的特殊性和多样性会越来越明显，这就要求保险公司在市场细分和新产品研发上投入更多的注意力，联系需求的变化改进现有产品，开发出迎合市场需求的新产品。
手术医疗保险：保费可返还可增值
随着生活水平和医疗水平的提升，居民平均预期寿命也在逐年提高。随之而来的医疗费用逐年提升使得基本医疗保障的不足日渐凸显，而终身健康险越来越受到重视。针对这一问题，国泰人寿精算人员指出：“目前市场上的医疗保险以住院医疗为主流，仅有少数几家寿险公司销售手术医疗险，且大部分是一年期附加险，一般最多续保到60岁或65岁且属于消费型保险，如果保险期间没有发生保险事故，交的保费也就没了。”
针对这一现状，国泰人寿日前推出了全新的“国泰全心保手术医疗保险计划”。据介绍，该产品提供被保人至88岁的手术医疗保障，具有手术理赔项目多样化、医疗额度保障较高、多项重大疾病额外给付等特点。此外，保险公司将无理赔纪录增值保险金及无理赔则加计利息退还已交保费的设计纳入产品中。
“这款新产品除了可以保障到88岁外，若是保险期间没有发生任何保险事故，还可以加计利息领回已交的保费。”国泰人寿精算人员介绍说，该产品适时填补了市场空白。
对于这一创新产品，王绪瑾在接受《经济参考报》记者采访时分析说，该类产品创意是很好，但保险公司需要特别重视风险控制，明确投保人责任。
对于老年人投保困难问题，王教授还指出，目前我国的社会医疗保险体系还很不完善，保险在国际上的基本理论是广覆盖、保障基本需要，但是国内的现状是覆盖面狭窄、保障程度过高。这也导致商业医疗保险对社会医疗保险起不到应有的补充作用。因此，要发挥商业医疗保险的保障作用，首先应理顺社会医疗保险的基本保障问题。
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