●市民陈女士：
成都市面上的人寿保险五花八门，我想了解一下，什么是保障型险种？什么是理财型险种？
答复：我们通过购买相关的保险产品（财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险等），达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资功能。现在的寿险产品的确很多，可不同的险种所承担的保障功能不同，不可能只买一份保险就得到方方面面的保障，打个比方，就像不能拿电视当微波炉用一样的道理。保险消费的几个层次，像一个金字塔：
“金字塔”的底层是意外伤害类；第二层是住院费用或津贴类和重疾险。
如果说以上两层都属于“保障型”，那么以下两种就和理财有关联了：第三层是养老险，即在年轻时就通过保险为自己准备好了养老金，这不失为理智的选择；第四层是投资类保险，它兼具保险保障与投资理财双重功能，目前市场上常见的投资型险种有投资连结保险、分红型寿险、万能寿险等。这类险种在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效益高，投保人就能获得较好的收益。从收益来说，分红型保险、万能寿险等一些投资型保险有最低保证收益，投资连结保险没有固定利率，投保人的未来收益完全取决于保险公司的投资运作。总体上说，投资型保险是一种长期险种，它不像股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，所以它的收益也应放在一个较长的时间段来考察。购买之前，投保人还应该明白万能险、投连险和分红险等投资型险种的运作方式和保险公司提取的各种费用。
需要提醒的是，投保时不要因为这么多的保险产品而眼花缭乱，本着金字塔结构为自己选择保险，才能做到周全。其实，保险产品没有好与不好之分，只有适合不适合之分。愿每个想上保险的朋友都拥有一份实惠、全面、稳定的保障。
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