客户资料：闵先生今年30岁，太太26岁，本人和对象都是教师，年收入一共8、9万元左右，女儿出生一个多月。夫妻俩的生活属于清心寡欲型的，目前在孩子母乳够吃的情况下，每月生活费及杂费支出仅仅2600元，有一套按揭房，贷款期20年，贷款金额20万，每月还贷1500元，每月结余仍有2500元左右。
需求分析：闵先生夫妻正处在家庭与事业形成与发展期，主要的理财目标还是买房、子女教育金建立、养老金的筹划、健康基金的建立。尽管学校为老师都买了社保，但是社保对于我们只是社会福利，保障是不够的，所以需补充意外、健康、医疗险，大人有了保障，孩子的成长就会很幸福，很快乐。然后再为孩子投保教育、意外健康医疗险。
理财目标：
1.风险管理
建立完善的风险保障体系，意外、重大疾病等。
2.建立子女生育养育基金
3.养老金规划
4.理财规划
理财建议：
1.现金规划
建立应急准备金，通常为日常开支的三倍最为科学，因为现金及现金等价可以应对突如其来的应急开支。这部分钱必须放在银行做活期存款，方便我们随时支取。
2.保险规划
家庭保障体系的建立，应根据家庭的实际状况做到全面而充分。王先生夫妇是家庭的经济支柱，虽然王先生承担家庭的主要责任，承担主要风险，但是王太太的责任也是主要的。而且女性随着年龄的增长，身体素质就会逐步下降，各种妇科重大疾病，如乳腺癌、子宫癌等成为女性杀手。随着环境的污染和各种风险的频繁发生，重大疾病和意外的事情不断出现，尤其是我们的重大疾病。各种各样的重大疾病、怪病，有时你连听都没有听说过它就那样的发生了，特别是让我们谈之色变的——癌症，近年来一直呈上升的趋势并且越来越年轻化。据医学界资料显示，除了我们的头发和指甲，我们身上每个细胞都有癌变的可能，每个人都有20%的患癌几率。
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