通俗谈保险
看看美国的教科书上怎么说保险。美国有一个著名的博士,叫做所罗门.休伯纳,他写了一本书叫做《人寿与健康保险》,1915第一版,现在已经再版第十三次,是北京大学保险系的教材。它开篇的序言就有这样的五句话,给各位分享一下:
1、个人对自己与家庭的责任,包括活着的时候,也包括死亡之后。一个人对家庭的责任不仅包括,活着的时候,赚钱给家人花,也包括死亡之后,要留一笔钱给亲人花。
2、一家之主的责任,(所以这里美国人再次谈到了责任),就是投保他的生命,提供保障给他的财务仰赖者。我们的一家之主指的是经济支柱,比如说我们家里,我赚钱最多,我就是一家之主。我就要买足够的保险,让我百年之后,让我的家人依然可以有收入的来源,这就是责任。
3、还有一句“家庭责任的认知,意味着人寿与健康保险重要性的增加。”一个人对于家庭越负责任就应该买足够的健康和医疗保险,不要因为一场大病拖垮全家;一个人对于家庭越负责任,就要买足够的人寿保险,不要因为死亡,让亲人失去收入的来源。所以,许多人讲美国人不太有责任,但是你会发现,其实美国人是最负责的,他们一再讲责任。
4、在财务工具中,对于个人死亡,能够很快提供资金以协助弥补财务损失的,人寿保险是独一无二的。各位,债券、国债、基金、股票这些东西,包括储蓄存单都是财务工具。当一个人死亡,银行是存多少有多少,股市是有多少卖多少,只有人寿保险是买了多少,一定要赔多少。我买了100万的平安一世终身寿险,一年交保费15400,我才交了两年——三万,假如我今天晚上结束了,保险公司要赔100万,这就是保险。那有人说了,万一你要是交到八十岁还没死呢?那就是赚得更多,比如一年,我赚二十万,再给我五十年就赚了1000万了。这不是错,中国人总说,买了没用这是错,各位,这不是错,买了有用才是错。我们不希望保险有用,卖保险永远不希望保险有用,我后面会给大家讲这个概念(买医疗险没有用是因为健康,买重大疾病保险没有用是因为没有得重大疾病,买养老险没有用是退休之后的收入很高,买教育年金没有用是因为父母有能力支付学费,买终身寿险没有用是因为还活着,买意外伤害没有用证明没出意外事故)。
5、消除意外和疾病造成的伤害是不可能的,因此,需要方法来应付损失发生之后的财务结果。不是因为买了保险就没有意外和疾病,也不是因为买了保险就有意外和疾病,这是两个事情。但是各位,许多中国人买不起保险会怎么说?我们常常会吓唬人买保险叫威胁法,有人说,我不买,我年轻,我说,小伙子别这么说,我去年有一个客户比你还年轻呢,今年一体检查出来肝癌,我们赔了他三十多万。他说:你看不买没事,一买得癌症了吧。各位,听起来很有道理,其实是胡说八道,为什么各位?假如买保险能把人买成癌症,咱们以后恨谁,不用再雇凶杀人,就给他买保险,要是这样的话,美国人早给拉登买了保险,信吗各位,现在都抓不着;阿富汗人早就给美国人买了保险,信吗?伊拉克人也给美国人买保险,中国人就给日本人买保险,买死他得了。所以你发现没?许多人买不起就说是东西不好,我忽然得到一个结论,所有说东西不好的人,都是因为没钱。别墅好吗各位?好。那穷人说好吗?还不是一套房子在山沟里,原来不就是住山沟吗?穷人住山沟叫破房子,富人住山沟就叫什么?别墅。各位,这就叫做没钱说不好,有钱真的重要,各位。所以,再有人说不好,我就说他没钱。有钱,有什么不好各位?买个乌七八糟也很舒服的。
一个人,哪天会得重大疾病,像癌症,没人会知道,但如果买了一百万的重大疾病保险,他就清楚地知道,任何时候患病,保险公司都要给一百万的救命钱,这事儿可以知道。一个人买了车以后,哪天会出车祸不知道,但是各位如果你买了足够的车辆保险,任何时候发生车祸,都可以让保险公司出钱赔,自己不花一分钱让车恢复原状。各位,一个人买了房子之后哪天会失火不知道,但如果买了足够的家庭财产保险,一旦发生火灾,保险公司给钱恢复原状,这也知道,所以,央视大楼不知道正月十五会起火,但他们买了所有一切险,结果他起火了,中国人民保险公司(PICC)就承担了将近15个亿的赔偿的责任,当然现在要鉴定,如果是央视人自己搞坏的,就不用赔了,如果是别人搞坏的就得赔,因为你买了房子自己烧了,保险公司不会赔吧,别人烧了是可以赔,各位有了保险心境完全不一样了。如果房子起火了,如果你买了足够的保险,你可以在街上这样看(抱着胳膊),有人问,这谁家啊?你说:我家。为什么?因为你不怕烧,因为烧完换新的,但如果没买保险会怎么样?不断地冲进去拿东西,不断地冲进去拿东西,没见回来,这事儿多不多各位?保险是一种让人少灾难的方法,因为他心理上更加的平静,他不会做错误的举动,这就是保险存在的价值。所以丘吉尔动情地说,如果我办得到,我一定把保险两个字写在家家户户的门上,以及每位公务人员的手册上,因为我深信,通过保险,每个家庭只要付出微不足道的代价,就可以免遭万劫不复的灾难。丘吉尔劝诫所有人都应该买保险,家家都要有保险。
当然,我总结一下保险,其实很简单:让一切意外都变成惊喜,许多人说意外不好,各位,其实上街捡到一百块钱就叫意外的收获,摸彩票中了一百万就叫意外,意外不一定是坏事儿,保险让所有的意外,都变成好事。各位,比如说死亡是意外吗?是,家人得了一千万,这就是惊喜;车祸是意外,保险公司给修好车不花咱钱是惊喜,火灾是意外,保险公司给钱修好房子不花钱是惊喜,癌症是意外,保险公司给一百万,花30万剩70万康复治疗金,它也是惊喜,所以保险买了之后,一切灾难,一旦发生,全部都变成惊喜。
保险让幸福早到30年。按揭贷款买房子,交个首付,还个月供,就住上成都最好的房子,这总比攒钱买房子合适得多,因为我们有了享受的时间。但是各位,保险也是一样的,交个保险的首期保险费,就拥有了20万的保额,任何时候生病,保险公司都赔20万,这和按揭贷款买房是不是一样,各位?你交个首付还月供,住房子里,买个保险交个首期保费就住保险的房子里,遮风挡雨,遭遇灾难给你20万,要买一百万就给一百万,买一千万就给一千万。各位,买房子要付代价的,买保险不需要付代价。你买个八十万的房子,贷银行五十万,二十年还清就还到80万左右,30万利息,没人跟你商量过,而买保险各位,不需要交利息,你就是小钱换大钱,清水变鸡汤,黄土变成金的游戏,各位。三千就随时变十万,即使交20年交了6万,最后也肯定变十万,交的,几乎都比领的要少。它跟银行不一样,银行价值八十万的房子你花了一百一十万买的,各位,而保险是价值20万的保险你花了10万买的也许。所以保险是更好的东西。
那么为什么富不过三代?中国人一直都在思考这一个问题说,我为什么富不过三代,我好歹创业成功,我那儿子不出息啊,这种人多不多各位?当然因为没有保险,有了保险可以富过三十代,当一个爸爸买了三千万人寿保险,百年之后,他的儿子得了三千万的赔偿,觉得保险有用吗,各位?得到钱一定觉得有用,他儿子就知道保险的价值,稍微一经劝说,他就留了一千万生活费,两千万全部买了保险,他们家就拥有了五千万的保障,下一代就会得到五千万,更觉得保险有价值,两千万生活费,三千万买保险,就买了一个亿的保障;下一代就得到一个亿,五千万生活费,五千万买一亿五,再下一代得到一亿五,七千万生活费八千万买保险,买两个亿,各位,你就发现这个家族是越死越兴旺,越死越发达,当然各位,死亡不是保险公司造成的,但是富裕,确实保险公司给与的。所以各位,观念决定财富,买足了保险,就是贵族,不买保险,随时赤贫。中国人之所以没有贵族,因为中国一直没有保险,有了保险,中国也会有贵族。保障财富的唯一可靠方法,就是保险,所以保险是让财富永恒的唯一方法。
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