说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实，我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。

　　购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式，保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。

　　保险是理财金字塔中基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，而且可以转移风险，是一种不可或缺的理财方式。人生如在海洋中航行的一叶扁舟，会遇到暴风雨或礁石，在这个历程中，有5张保单不可或缺。在本报策划的年度理财计划活动中，就为读者奉上5个保险理财的锦囊妙计。

　　锦囊1：巧用年终奖

　　为三类职场人添保障

　　不少职场中人都在去年年关拿到了期盼已久的年终奖金，如何打理这笔来之不易的收入，也就成了近期市民最为关心的话题。

　　其实，作为最具保障性的投资保险，用年终奖购买适当的保险产品是一个不错的选择。保险专家建议，挑选保险产品最主要依据两个方面，一是保险公司的信誉和实力；二是保险产品的功能特性是否适合自己。

　　作为职场新人，今年将收到职业生涯的第一份年终“红包”。职场新人除了给父母准备礼物外，年终奖最好酌情留下足够的一部分给自己计划一份保险保障。“年轻人初入职场，收入有限，可以适当购买一些意外伤害险、责任保险。”保险专家建议，职场新人不妨用3000元～5000元的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金，建立一个自己的“小金库”。

　　对于正值事业发展黄金时期的职场精英来说，经过多年职场打拼，他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量，工作繁忙，收入稳定，年终奖丰厚。而且，上有老、下有小，家庭开支颇多，往往无暇顾及自身的退休养老问题。理财专家建议，最好现在就开始养老规划。例如某保险公司“尊贵人生”产品，可以帮助投保人规划生活并提升晚年生活品质，帮助消费者缓解通货膨胀压力，实现保值增值，以此应付日后在子女教育、婚嫁等大项目上的生活开支。

　　而对于那些工作繁重的职场“飞人”来说，工作性质决定了可能一个月内有大半时间出差在外，意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险，一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的。保险专家表示，一份全年旅行意外险附加意外医疗保障，可以全方位覆盖高频率出差的意外风险。如果选择在线投保，针对多种交通工具还可灵活选择不同保额。

　　锦囊2

　　春节前后，又是保姆跳槽的高峰期。记者了解到，为了留住难得的好保姆，不少雇主发年终奖包红包花了不少心思。不少家庭甚至还愿意出资为保姆购买一份保险。

　　市民陈先生就曾就此问题专门致电记者，2岁的女儿还没有上幼儿园，而自己和妻子工作都很忙，母亲的身体又不太好，因此家里请了一名住家保姆，负责家里的保洁和买菜做饭等家政工作。

　　因为同事家里的阿姨在打扫卫生的时候从楼梯上滑下来，造成残疾。在事发后的一年里，为了赔偿费用的问题不胜其扰。因此，他很疑惑到底有没有必要给自己家中的保姆也买份保险，又该选择市面上的哪种保险。

　　据了解，保姆在从事家政服务的过程中，不慎被烫伤、摔伤的情况时有发生，然而除极少数员工制家政公司会为保姆购买商业保险外，多数保姆面临着保障的真空，一旦在家政服务中意外受伤，保姆的治疗费用往往要雇主和保姆共同承担。

　　联泰大都会人寿保险有限公司寿险规划师张英华告诉记者，家政服务的投保问题近段时间一直是不少雇员所关心的，一旦发生意外，动辄上万的医药费用由谁来负担，也往往成为发生事情后最为扯皮的焦点。为了避免不必要的纠纷，所以为保姆投保也是必要的。

　　目前，南京还没有专门的保姆家政险。因此，针对保姆的工作性质，张英华建议雇主可以为其雇佣的保姆购买一些意外医疗类或者综合意外伤害的保险产品，这类产品包含因意外导致的门诊和住院费用，外加一部分意外伤害类保险，总保费一年在500元左右。大部分的保险公司都有该险种销售。

　　市民张女士就在年前为自家保姆买了一份意外险，她表示，“感觉还是为保姆买份意外险比较放心。

　　一来出了问题不容易扯皮，二来现在不是流行给保姆一些”表示“吗，这样做也拉近了雇主和保姆之间的联系，挺有人情味儿的，不失为一种新办法啊。”