自2000年开始的投连热卖，后的分红产品和时下热火中的万能等产品都在各种各样的销售渠道中同消费者见了面。在我国现代保险史上正在演绎着一场类型繁多的竞争。谈到这个现象我们首先来看一下保险监督委员会在对预定利率监管的历史沿革：

　　1997年之前，保险监管部门并没有对预定利率有多少限制。当时寿险保单的预定利率都比较高，有些险种高达8%、9%，甚至到10%以上，高回报造成每次降息都出现投保人抢购的风潮;但由此给保险公司带来的是越来越多的“利差损”。

　　1997年10月23日，央行第三次降息之后，当时保险业的监管部门—中国人民银行下发了《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》，通知规定：“将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4%至6.5%”。

　　1997年后，央行又多次降息，人民银行原设定的预定利率上限显得太高。

　　1999年6月10日，央行第七次降息。同一天，保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，通知规定“将寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单，下同)的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款”。而正是这第二份通知，最终设定了目前寿险产品定价的“高压线”。

　　从上述历史沿革可以看出，寿险产品的预定利率正处于一个非常低的水平状态。正是由于这个因素，各家保险公司为了能在这个保险市场中抢占份额，推出了各种类型的保险产品。目前寿险市场的产品种类基本以四种形态出现。传统型、分红型、万能型和投资型。我们接下来逐一的进行一下阐述。

　　所谓传统寿险都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，都将按预定利率赔付给客户。在99年6月以前保险公司都以传统寿险作为产品主流，随着几次降息后，给保险公司带来了巨大的利差损。另一方面，99年6月后，按照新的预定利率标准制定出来的传统寿险，也无法吸引消费者参与，各家公司的业绩开始下滑，在这种形式下出现了投资连接保险和分红险。

　　某家保险公司于99年10月率先推出了投资连结保险(简称投连保险)。投连保险则不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成"保障"和"投资"两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。