人的一生中总有几次大的花费时期，如结婚、育儿、养老等。因此，一个人如果仅仅考虑一个月或一年的眼前事情，将无法维持幸福安宁的家庭生活。我们常说，保险要生活化，所以，人寿保险在一个良好的生活规划中起着至关重要的作用。
在我们的生活中，有很多项目需要经济准备，一般来说，这些准备是不可缺少的：一家之主不幸去世时，遗属所需要的生活费用；夫妇两人安度晚年所需要的养老费用；购置不动产如房屋和其他财产的费用；子女的教育金、婚嫁金；其他资金，如必须常备的医疗资金、应付意外突发情况的资金等。
毫无疑问，现在的1元钱和未来的1元钱其经济价值是不相等的，此外，风险也是客观存在的，这就决定了在进行家庭理财的过程中应当树立起货币的时间价值观念和风险观念。一方面通过有效的风险管理技术自留、转移、分散风险，另一方面在风险和收益间进行投资决策。
那么，人寿保险在人们的生活中究竟起什么作用呢？一份合适的人寿保险规划可以：
1.保障人们的生活安定；
2.养成储蓄习惯。因为不按期缴付保费，将使保险合同停效或终止；
3.维持固定收入。尤其购买人寿保险中的年金保险，更可使老年的生活获得安定；
4.享受免税优惠。满期保险金不缴纳所得税，被保险人死亡后，给付受益人的保险金，也不课税。
5.必要的资金周转。急需时，可以办理保单质疑抵押贷款；
6.保障子女教育；
7.保全家庭财产；
8.储备紧急资金等等。
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